Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Страховка по кредиту – это впустую потраченные деньги или финансовая защита от превратностей судьбы? Можно ли вернуть деньги? Можно, если подойти грамотно и со знанием дела. Портал «Я-капиталист» расскажет максимально подробно.
В последние годы все чаще звучат жалобы на навязывание банками страховок при оформлении кредита . Клиентов понять можно – это лишнее кредитное бремя, но и финансовые учреждения хотят максимально защитить себя. Кто же прав? И можно ли оформить возврат страховки по кредиту после погашения кредита?
Банки обычно предлагают уже готовые пакеты страхования. Часто это продукт общего холдинга. Но вы имеете право заключить страховку там, где хотите и предоставить банку готовый страховой полис. Безусловно, ее возврат производить никто не будет.
Обоснованно ли требование банка оформить страховку в обязательном порядке ? Нет! Вы имеете право отказаться. Но в этом случае могут возникнуть другие сложности:
Нужно отметить, что во многих банках есть негласные указания. К примеру, в Сбербанке специалист получает прибавку к зарплате, только при оформлении кредита со страховкой. Выводы делайте сами. Но повторимся еще раз – оформление финансовой защиты отчасти в ваших интересах.
Вышеуказанная информация не относится к оформлению залоговых кредитов – в этом случае, оформление страховки объекта залога обязательно.
Да, реально. Но должны быть соблюдены некоторые условия.
Обратитесь в банк, где оформляли кредит и страховку. Вам нужно будет подать заявление. Помимо заявления, нужно предоставить документы:
Естественно, на момент возврата страховки вы не должны быть просрочником . В противном случае, банк не будет даже разговаривать о возврате.
В заявлении вы должны указать номер счета, для перечисления средств.
При оформлении потребительского кредита со страховкой, можно вернуть ее стоимость после получения кредита. Каждый банк устанавливает свои сроки возврата. Уточните этот момент у сотрудника. Если он отказывается говорить об этом, позвоните на Горячую линию банка. Вас должны проконсультировать.
Рассмотрение заявления по закону производится примерно в течение 30 дней, но на практике это происходит гораздо быстрее. Если через 4 недели средства не поступят на счет и банк не сообщит вам о результате, то придется опять обратиться в офис за уточнениями.
Чтобы доказать свою правоту, также ищите информацию и на сайте банка. Кредитная организация ее не афиширует, но по закону ее наличие обязательно. На странице она обычно находится в дополнительных докуметах внизу или сбоку. Например, у Сбербанка она расположена во вкладке «Застраховать себя и имущество» – «Страхование от несчастных случаев и болезней». Справа будет меню «Полезно знать». Найдите pdf-файлы для скачивания. Обычно на них не обращают внимания, но там можно найти много интересного. Вот что написано в «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни (ДСЖ)».
Можете написать в произвольном порядке, но лучше попросите у сотрудника готовый бланк. Оформите заявление в 2 экземплярах. На одном попросите работника банка проставить отметку о приеме. Если оформили в одном, то потребуйте ксерокопию с отметкой о принятии оригинала.
В заявлении обязательно нужно прописать следующие пункты:
Примерный текст заявления
Прошу вернуть уплаченный мною страховой взнос в сумме 12 345 (Двенадцать тысяч триста сорок пять рублей) при оформлении договора Добровольного страхования жизни и здоровья №5678 от 01.02.2016 года. Средства прошу перечислить на мой счет №42111.810.08822.1234567 в N-ском отделении банка.
Итак, мы выяснили, что даже если банк требует оформления финансовой защиты, ее стоимость можно вернуть и после получения кредита. Банки не хотят предупреждать своих клиентов о такой возможности. Ведь это их доход. Если вы решили вернуть деньги за страховку – запаситесь терпением. Бюрократию еще никто не отменял. Удачи!
Довольно часто банки вместе с кредитом оформляют заемщику договор на страховку, мотивируя, что так шансы получить деньги от банка гораздо выше. Однако это вовсе не является обязательным условием получения потребительского кредита, решение о ее необходимости клиент должен принимать добровольно. Если же клиент поддался уговорам сотрудников и оформил страховой полис, он вправе от него отказаться. Кроме этого, в некоторых случаях средства подлежат возврату после выплаты кредитной задолженности. Наша статья поможет найти ответы на вопросы о страховке, ну и конечно даст ответ на актуальный для многих заемщиков: как вернуть страховку после досрочного погашения кредита?
Если вы оформили займ, а вместе с ним решили и застраховать свою жизнь или здоровье, то договор страхования будет действовать на протяжении срока выданного кредита. Например, если вы оформили ссуду на один год, то и застрахованы вы будете только в течении этого срока. Если заемщик выплачивает задолженность оговоренными в договоре платежами, т.е. без опережения графика, то после внесения последнего платежа кредитный договор закроется, а с ним закончится действие страхования. Вернуть средства после погашения займа согласно договору, вы не сможете, — истек срок ее действия.
Чтобы получить хотя бы часть страховых платежей у вас есть два варианта действий:
Вернуть деньги за страховку при полном погашении кредита невозможно, так как она оформлялась на период действия кредитного договора, и если он выплачен в срок, а не досрочно, то вернуть ни полностью, ни частично страховые платежи уже не выйдет — единственный вариант заключается в том, что стоит попробовать доказать, что страховка навязана против вашей воли.
Чтобы вернуть средства за страховку в полном объеме или хотя бы ее часть, необходимо отказаться от нее еще в период действия договора займа. Если вы уведомите страховую компанию не позже чем спустя месяц с момента ее оформления, у вас есть шанс получить назад почти полную ее стоимость (за вычетом налога). Если отказ будет произведен позже, вернуть, в лучшем случае, вы сможете не более 50%.
А вот вернуть деньги за страховые платежи при досрочном погашении вполне реально. Более того, это ваше законное право, так как страховка оформлялась на тот же срок, что был выдан кредит, но так как его вы выплатили досрочно, действие страхового договора все равно продолжается, но оно вам уже ни к чему.
Чтобы получить возврат денег, вам нужно:
Обычно заявления рассматриваются сотрудниками около двух недель, после чего принимается решение о возмещении денег либо отказе в нем.
Если заемщик полагает, что отказ страховой компании не обоснован и не правомерен, он обращайтся в суд, прокуратуру, ЦБ либо Роспотребнадзор, — они обязаны разобраться, и если вам отказали незаконно, справедливость будет восстановлена.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Да, возможно, однако только в случае полного досрочного погашения, да и то, если это не запрещают условия договора. Чтобы это сделать, необходимо обратиться в офис СК Страхование (именно с этой компанией сотрудничает Сбербанк) и составить заявление на возмещение средств. К заявлению добавьте справки о досрочном закрытии.
Если возможности лично посетить офис страховщика нет, можно отправить документы заказным письмом.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в ВТБ24? Зачастую в ВТБ24 клиента предлагают оформить договор страхования на 2-3 года, мотивируя тем, что переплата составит гораздо меньше. Однако такая страховка выгодна при оформлении ипотечного займа, когда вы уверены, что ранее этого срока ипотека погашена все равно не будет, а залоговое имущество, согласно закону, подлежит обязательному страхованию. По потребительскому займу такое лучше не оформлять, ведь вряд ли вы будете платить так долго займ, скажем за холодильник или стиральную машину.
В ВТБ 24 заемщик может либо отказаться от страхования еще до полной выплаты кредита, либо в случае его досрочного погашения, подать все необходимые документы в офис страховщика.
Возврат денежных средств по страховке после погашения в Хоум Кредит, Ренессанс, Альфа банке, Россельхозбанке, Лето банке, Совкомбанке, Восточном банке Москвы возможен при досрочном погашении задолженности, однако, в некоторых из банков договор такой, что вернуть деньги вообще невозможно, — читайте условия внимательно.
Для возврата денег подготовьте установленный перечень документов и составьте заявление в адрес страховщика. Дождитесь принятия решения и в случае отказа, попробуйте отстоять интересы в суде, ЦБ, Роспотребнадзоре или прокуратуре, — эти структуры должны разобраться в вашей ситуации. Судя по отзывам заемщиков, это часто помогает получить свои деньги.
Если требуется в день обращения небольшая сумма денежных средств до зарплаты, то срочный займ на карту или кошелек — то, что нужно. Подробности по ссылке:
Похожее
Иногда после получения кредита в банке возникает проблема с его оплатой, а кто-то вообще не хочет платить. В таком случае вполне логичным будет вопрос...
Не всегда планы заемщиков на своевременную оплату кредита становятся реальными. Кто-то неправильно оценивает свои финансовые возможности, у кого-то во...
Что будет с кредитами в случае дефолта в России в 2018 году и что делать? С наступлением нового года немало россиян задаются вопросом: а будет ли дефолт в этом году (особенно с учетом выхода нового закона о платной скорой по...
Кредит банк онлайн заявка на кредит наличными без справок и поручителей Когда срочно понадобились деньги совсем не обязательно выходить из дома/офиса и пр. В наше время продвинутых технологий и бесконечной нехватки времени...
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.
Процедура страхования осуществляется в рамках специального проекта от дочерней компании - Сбербанк Страхование. Полис оформляется на случай:
Список рисков для ипотечных займов расширен и включает дополнительные пункты:
Не стоит ждать, что менеджер, занимающий кредитованием, расскажет о возврате страховки. Зная о такой возможности, следует заниматься этим вопросом самостоятельно, предварительно получив полную информацию. Процедура заключается в следующем:
Страховка действует 12 месяцев, но возможно ее продление. Если предоставлен заём по ипотеке, действие полиса можно продлевать множество раз. Если прошло более шести месяцев, страховка уже не может быть возвращена.
Отказаться от страховки вы можете на основании указания Банка России N 3854-У , которое относится ко всем договорам кредитования, начиная с 1.06.2016 года. Оно применимо только в отношении физических лиц.
Важно! Согласно этому указу вы можете полностью отказаться от страхового полиса на протяжении 5 дней после даты заключения договора (период охлаждения). В ряде случаев возврат страховой суммы по кредиту выполняется в течение периода, предусмотренного самим договором.
Законодательно предусмотрен вариант возврата денег, если долг был погашен досрочно и соблюдался график платежей. При этом вы сможете получить сумму страховки за оставшийся период. Например, если займ был оформлен на год, а полный возврат долга осуществлен спустя 6 месяцев, вы можете вернуть 50% страховки.
Нельзя осуществить возврат денег, если имел место страховой случай, в число которых входит просрочка платежа, даже если выплачены соответствующие штрафы. Также не возвращается страховка по завершенным кредитам, выплаченным в рамках графика платежей.
Действующий закон о возврате страховки затрагивает не все виды полисов. По закону вы смело можете отказаться от следующих типов страховки:
Какие виды полисов являются обязательными:
Чтобы оценить свои шансы на возврат денег необходимо внимательно изучить договоры кредита и страхования. Зная о возможности истребования возврата средств, юристы банков и СК нередко идут на хитрости, не позволяющие заемщикам воспользоваться законным правом. Сюда относятся следующие моменты:
При возможности покажите документы юристу, который сможет вам точно сказать на какие выплаты вы можете рассчитывать.
И банки, и конечно, страховые компании будут затягивать время. Особенно это касается приема документов. В этом случае вы должны при личном обращении получить расписку или соответствующую отметку о передаче бумаг на своей копии экземпляров. В обход системы вы можете отправить собранные документы ценным письмом с описью всех вложенных бумаг, а также с обязательным возвратным уведомлением о получении. В этой ситуации банк или СК не смогут отказаться принять заявление.
В некоторых случаях работники банка или СК могут изъять у вас оригиналы договоров, чтобы впоследствии скорректировать их в обход законодательства. Так, если вы передадите оригинал со своей подписью он может не случайно потеряться и вам будет предложено подписать другую (скорректированную) копию.
При желании вернуть страховку по кредиту можно обратиться напрямую в страховую организацию или действовать через банк (если полис входит в банковские услуги). Сама процедура зависит от того, кем был оформлен актуальный договор страхования и каковы причины его приостановления.
Если страховка потребительского кредита была внесена одним платежом и сразу после оформления, при выполнении досрочного погашения вы имеете шанс вернуть оставшуюся сумму. Это право распространяется на все виды полисов, касающиеся кредита. Основанием для возврата является факт, что услуги страховки были оплачены, но не будут предоставляться.
После погашения кредита вы должны взять в банке соответствующий документ об уплате долга. Он прикрепляется к заявлению. Также прилагается копия договора страхования и копия паспорта.
Сам договор с СК не стоит расторгать до получения денег, поскольку в этом случае она может полностью отказать на законных основаниях. Исключением будут ситуации, когда в действующем соглашении прописано обязательство возврата части денег по страховке при осуществлении досрочного расторжения договора с банком по причине полной выплаты долга.
Рассмотрение заявления страховой компанией проводится в течение 10 дней, после чего вам должны вернуть деньги или предоставить весомые основания для отказа.
Для соблюдения порядка процедуры в банк и страховую компанию направляются претензии о возврате страховки по кредиту. Это необходимо для предоставления возможности досудебного решения вопроса. Делать это необходимо в установленный законом период охлаждения.
Расторгнуть договор страхования по общему потребительскому кредиту допускается в течение 5 дней с момента его вступления в силу. Для автокредита этот срок законодательно расширен до 30 дней, что относится к полисам ОСАГО.
В некоторых случаях период охлаждения может устанавливаться конкретным банком. Например, при рассмотрении вопроса «можно ли вернуть страховку за кредит в Сбербанке», стоит учитывать индивидуальные условия кредитных программ, которые позволяют полностью вернуть страховую премию в течение 30 дней с даты заключения договора или в размере 50%, если срок превышает 30 дней. Вам необходимо вместе с заявлением об отказе подать в банк копии договоров кредитования и страхования, а также паспорта.
Если страховой договор был подписан отдельно от кредитного (условие страхования не прописано в договоре выдачи займа), вам необходимо сразу обращаться в вашу страховую компанию. В этом случае, помимо названных выше документов, предоставляются банковские реквизиты для возврата средств. Если договор уже вступил в силу, вам обязаны вернуть сумму за вычетом платежей по прошедшему периоду, если нет - полную.
Заявление на оформление возврата страховки может быть стандартной формы, предоставляемой в банке или написанным самим заемщиком. Примерный образец выглядит следующим образом:
Заявление
(Дата подписания договора ) между мной и (наименование банка ) был заключен договор на получение кредита (номер документа ), а также одновременно с компанией (наименование страховой компании ) заключен договор страхования (номер документа ). Сумма кредита по договору составила (общая сумма в рублях цифрами и прописью ) рублей, тогда как фактически мне было предоставлено (сумма по телу кредита цифрами и прописью ) рублей, а (сумма страховки цифрами и прописью ) рублей была передана компании (наименование СК ) как страховой взнос. Срок кредитования и страхования согласно пунктам (номера пунктов договора, где указаны сроки кредита ) договора составил (срок кредита в месяцах ).
(Дата досрочного погашения кредита ) я полностью выполнил обязательства по кредиту перед банком (наименование банка ), вернув сумму долга (общая сумма кредита со страховкой цифрами и прописью ) рублей и соответствующие проценты. В связи с досрочным закрытием кредита, прошу вернуть мне уплаченные сверх требуемого страховые взносы в размере (50% от суммы страховой премии ) рублей.
Решение по моему заявлению прошу рассмотреть в период 10 дней с даты его получения. При отсутствии ответа с вашей стороны или неудовлетворения указанных выше требований, по данному вопросу мною будет подано соответствующее исковое заявление в суд с требованием выплатить заявленную сумму и процентные отчисления за использование средств в соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса РФ.
В первую очередь вы можете подать жалобу на банковскую организацию или страховую компанию в Роспотребнадзор по причине навязывания услуги. Сделать это можно в течение 1 года с даты подписания договора. Направить жалобу необходимо в отделении Роспотребнадзора вашего города. Сделать это можно лично, по почте или отправкой по e-mail. Если ваша жалоба подтверждена и обоснована, будет открыто административное дело.
Стоит понимать, что фактически денег это не вернет, но ответ Роспотребнадзора поможет вам в предстоящем суде. К слову, если вы упустили сроки подачи жалобы, все равно направьте ее в службу. В этом случае в открытии дела будет отказано и административное наказание банк или СК не понесут. С другой стороны, по вашему делу будет предоставлен ответ с пояснениями где и как именно были нарушены ваши права, что также является веским доводом в суде.
Отправлять заявление в суд можно, если в течение 10 дней после подачи заявления в СК вы не получили ответа (выплаты) или же вам был представлен необоснованный отказ.
Планируя стратегию того, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, начинать судебное разбирательство следует лишь при условии, что вам полагается довольно крупная сумма. Если же вы хотите возместить всего несколько тысяч рублей, вы вряд ли покроете затраты на доведение дела до конца.