Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Чем дольше деньги лежат в банке, тем выше проценты по вкладам. Это правило хорошо известно любому человеку, хотя бы раз в жизни оформлявшему депозит. При этом, чтобы получить максимальную прибыль, нужно не только подключить ежемесячную капитализацию, но и отказаться от возможности частичного снятия. Это не слишком критично, если у вкладчика имеется стабильный источник дохода. Но что, если вам вдруг срочно понадобятся деньги? Как расторгнуть договор банковского обслуживания без серьёзных потерь? И сколько времени занимает досрочное закрытие вклада в Сбербанке?
Вклады бывают разные. И дело не только в том, какие программы и бонусы Сбербанк предлагает клиентам. Существует чёткая классификация депозитов по сроку действия:
В настоящий момент в Сбербанке действуют следующие программы срочных вкладов: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Социальный», «Пенсионный плюс». При их досрочном закрытии без штрафов и пересчёта процентов не обойтись. Но, если вы имеете представление о том, по какой схеме производятся расчёты, можно попытаться свести свои финансовые потери к минимуму и заранее выбрать более подходящую программу или разделить средства между вкладом и дебетовой картой.
В соответствии с положениями ст. 837 ГК РФ, клиент имеет право в любое время досрочно закрыть вклад в Сбербанке, на каких бы условиях ни был заключён договор. Это касается и срочных программ, и депозитов до востребования. Отказать в выдаче денежных средств банк не имеет права.
Но он вполне может произвести перерасчёт. И оспорить действия финансовой организации не получится, так как клиент, подписывая договор банковского обслуживания, даёт согласие на эту процедуру. При досрочном закрытии счёта в Сбербанке по программам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Подари жизнь» проценты пересчитываются следующим образом:
Досрочное закрытие вклада «Пополняй» и «Управляй» в Сбербанке предполагает особое условие: при превышении максимального остатка применяется дополнительный понижающий коэффициент 1/2. Начисляется он на разницу между суммой на счёте и максимальным лимитом, установленным в соглашении.
При досрочном расторжении договора по вкладам «Социальный» и «Пенсионный плюс Сбербанка России» пересчет дохода происходит по процентной ставке, указанной при открытии депозита (без учета капитализации).
Забрать сбережения и закрыть вклад в Сбербанке можно разными способами. Если вам нужны наличные, возьмите паспорт и договор и обратитесь в филиал, в котором вы открывали счёт. Сотрудник банка проверит документы, поможет заполнить заявление и выдаст требуемую сумму после рассмотрения заявки.
Держатели онлайн-вкладов «Пополняй», «Управляй» и «Сохраняй» могут закрыть вклад досрочно через «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно:
Статус операции после заполнения заявки отображается в личном кабинете. На закрытие вклада через «Сбербанк Онлайн» нужно, как правило, не больше 30 минут.
Если сотрудник банка отказывается закрыть депозит, первое, что необходимо сделать - обратиться к руководству отделения. Возможно, вам не могут выдать деньги из-за того, что в кассе просто нет требуемой суммы. В этом случае нужно обратиться в другой филиал Сбербанка и заполнить заявление ещё раз. Или попробовать досрочно закрыть вклад через «Сбербанк Онлайн»: после перевода средств на банковскую карту вы сможете снять их через банкомат.
Снять деньги с депозитного счёта можно не только в отделении, но и онлайн, через сервис интернет-банкинга. Досрочное закрытие вклада Сбербанк оформляет по паспорту и договору банковского обслуживания. Вся процедура редко занимает больше 15–30 минут. Но, если речь идёт о крупной сумме (от 150 тыс. рублей и более), нужно составить заявку заранее.
всегда может возникнуть ситуация, когда необходимо расторгнуть депозитный договор досрочно и воспользоваться вложенными средствами. На что он может претендовать и какие имеет права?Согласно Гражданскому Кодексу РФ, с точки зрения сроков, существуют два вида вкладов. Первый – вклад до востребования. В этом случае, расторжение и выдача денег происходит по первому требованию вкладчика. Такие депозиты часто называются бессрочными и по ним предусмотрен неснижаемый остаток.
Второй вид вкладов предусматривает возврат вложенной суммы по окончанию определенного, оговоренного договором, срока. Это срочный вклад. Доходность срочных вкладов существенно выше доходности вкладов до востребования. К последним можно отнести и обычные банковские счета.
Таким образом, любой вклад для вас доступен. И можно ли закрыть вклад досрочно – совсем не вопрос. Все дело в цене «мероприятия». Единственное, что может сделать банк в данной ситуации – «наказать» вкладчика снижением его процентного дохода. Если иное не предусмотрено в договоре, досрочное закрытие вклада в банке приведет к начислению процентов, установленных финучреждением для депозитов до востребования (п. 3 ст. 837). В любом случае, ставка будет снижена существенно.
Она более, чем проста. Позвоните своему менеджеру, а лучше посетите банк и расскажите о своей ситуации. Желательно сделать это заранее, особенно, когда сумма велика и/или вклад в валюте. Обычно, все происходит по устному заявлению и может занять от одного до двух-трех рабочих дней.
Если ситуация усложняется, заявление надо сделать в письменной форме и в двух экземплярах. Один – отдать в приемную банка, и там же, ваш (второй экземпляр) банковский сотрудник должен зарегистрировать (проставить входящий номер и дату). Если финорганизация будет упрямиться возвращать депозит, такое заявление (вместе с депозитным договором) – ваш главный аргумент в споре. Следующими инстанциями будут Центробанк РФ и суд.
Главная утрата вкладчика – его доходы. Закрытие вклада без потери процентов здесь почти невозможно. Исключение – бессрочные депозиты до востребования, функционирующие в режиме обычных банковских счетов.
Надо отметить, если вклад предусматривал не только начисление, но и выплату процентов до его окончания, то и здесь банк вас «догонит». Свои переплаченные проценты он удержит из «тела» депозита после полного расчета с вами.
Еще одним риском при досрочном расторжении является репутационный риск клиента. В том случае, если досрочно закрыть вклад вы хотите по не очень уважительным (с точки зрения банка) причинам, вам будет нелегко претендовать на его лояльное отношение в будущем. Вы должны понимать, что эта процедура нежелательна для финорганизации с любой точки зрения. Необходимо обеспечить дополнительную ликвидность, то есть, проще говоря, найти для вас деньги раньше срока. Сжимается депозитная база. Единственный плюс для банка – компенсация его расходов по начисленным/выплаченным процентам.
Рассмотрим, что предлагают крупнейшие российские банки своим вкладчикам при досрочном расторжении договора.
Сбербанк
Если досрочно закрыть вклад «Сохраняй» (наиболее доходный в Сбербанке), сроком до полугода, то доход пересчитывается по ставке 0,01% годовых по всему периоду. В случае, когда срок вклада превышает 6 месяцев и вы заберете деньги до истечения первого полугодия, вас «наградят» теми же 0,01%. Если вы продержите вклад более полугода, то сможете претендовать уже на две трети от базовой ставки. Также происходит закрытие валютного вклада «Сохраняй» в досрочном режиме.
ВТБ24
Порядок расторжения договора банковского вклада «Выгодный» от ВТБ24, в чем-то схож с описанной выше процедурой Сберегательного банка. Если вкладчик не будет снимать свои деньги досрочно более, чем 181 день, то процентный доход будет пересчитан по ставке 0,6 от базовой. Видим, что госбанки стремятся увести клиентов от соблазна выдернуть деньги уж очень быстро.
Альфа-Банк
А вот в крупнейшем российском частном банке, позиционируемый, как высокодоходный депозит, вклад «Победа» не дает «досрочникам» никаких шансов. При расторжении раньше срока, проценты пересчитываются по ставке 0,005% годовых. Таким образом, можно изучать и в разрезе выгодных условий при досрочном расторжении.
Если в договоре ничего нет, что бывает крайне редко, то ситуацию регулирует п.4 все той же статьи 837 ГК РФ. Банк считает соглашение продленным на условии вклада до востребования. В любом случае, не лишним будет поинтересоваться о механизме продления у обслуживающего вас специалиста.
Вклад в Сбербанке России – один из самых популярных способов размещения денежных накоплений. Клиентов привлекает надежность банка, но при этом приходится мириться с невысокими процентными ставками. До недавнего времени вкладчиков пугали и сложные, запутанные процедуры оформления. Сейчас Сбербанк для повышения качества сервиса упрощает многие операции, в том числе и процесс закрытия вкладов.
При заключается договор, в котором указан срок действия депозита. По завершении этого срока вклад либо закрывается, либо пролонгируется, а накопленные проценты выплачиваются клиенту. Однако бывают ситуации, когда закрыть вклад в Сбербанке требуется срочно, до истечения срока. Как это сделать?
2. С документами клиент обращается в то отделение банка, где был открыт вклад. В другом отделении вклад закрыть невозможно.
3. Вкладчик пишет заявление установленной формы на закрытие вклада в банке и передает его операционисту.
4. Сотрудник банка проверяет правильность заполнения документа, гасит сберегательную книжку и выдает денежные средства.
Закрытие в Сбербанке осуществляется по тем же правилам.
Вклад закрыть можно также через банкомат или терминал, но только оснащенные автоматизированной системой «Сириус». Такие устройства самообслуживания располагаются в отделениях банка. Они обладают интуитивно понятным интерфейсом, а спектр операций совпадает с операциями в Сбербанк Онлайн. Чтобы закрыть вклад через банкомат, как и через приложение Сбербанк Онлайн, обязательно должен быть заключен договор дистанционного банковского обслуживания.
Можно и без личного присутствия провести закрытие вклада. Сбербанк Онлайн дает такую возможность, при этом избавляя и от очередей в офисе. Данную процедуру необходимо проводить в рабочее время в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Войдя в него, необходимо:
Досрочное закрытие вклада без потери процентов невозможно. Тем самым Сбербанк мотивирует клиентов исполнять договор. Отказать в досрочной выдаче средств финансовое учреждение не имеет права. Но можно предпринять шаги, чтобы всё-таки получить выгоду от вклада.
Если у нас есть свободная сумма денег, правильнее всего сделать так, чтобы она работала и приносила прибыли. На помощь приходят под определенный процент: деньги лежат на счете и их сумма постепенно увеличивается. К сожалению, иногда мы вынуждены прибегнуть к досрочному снятию вклада . Это всегда связано с какими-то экстренными событиями в экономике или с проблемами, на решение которых нам нужны деньги. Банки неохотно идут на такую операцию, а вкладчики ищут способы снять свой вклад грамотно, без финансовых потерь.
Всегда действуют в своих собственных интересах, поэтому предлагают самые выгодные услуги только с жесткими и важными для себя условиями. Это касается как кредитов, так и вкладов. Срок вклада подразумевает фактическое обладание банком вашими деньгами и возможность их использования. Поэтому вклады с самыми высокими процентами практически всегда содержат условия по ограничению досрочного расторжения депозита.
Снимать деньги с вклада можно в двух формах:
Снять часть денег без потери процентов можно только в том случае, если у вас в договоре по депозиту прописана такая возможность. Но и в этом случае банки обычно вносят в договор пункт о том, какая минимальная сумма всегда должна лежать на вкладе. А если в договоре вообще не предусмотрена возможность снять часть денег, то банк имеет полное право применить к вам свои штрафные санкции, которые также обычно прописываются в договоре.
В случае если вы хотите полностью снять все деньги и провести досрочное расторжение договора вклада, в первую очередь надо также смотреть на то, какой именно договор с вами заключен, и какой у вас вклад.
Все вклады можно разделить на две большие группы:
Первая группа вкладов всегда относится к более выгодным вкладам с точки зрения предлагаемых условий и начисляемых процентов, потому что банк берет с вас некоторое обязательство о том, что он точно будет владеть вашими средствами какое-то конкретное время.
Что касается вкладов до востребования, то в этом случае у банка уже нет такой гарантии, поэтому он устанавливает очень низкие проценты. Это касается всех вкладов с возможностью досрочного расторжения, которая прописана сразу в договоре.
Если у вас срочный вклад, то за досрочное снятие всех денег и его закрытие банк применит штрафные санкции.
К счастью, в настоящее время вопрос штрафов за досрочное закрытие вклада строго регулируется федеральным законодательством, и банки не могут полностью самостоятельно регулировать этот важный вопрос.
Согласно нормативным документам, банки при досрочном снятии вклада могут применять только те штрафные санкции, которые касаются уменьшения процентов по вкладу. Они не имеют права вернуть клиенту сумму, меньшую, чем изначальная сумма вклада.
У банка остаются только возможности манипуляций с процентами, поэтому штрафные санкции могут выглядеть следующим образом:
Самый главный вывод для всех вкладчиков заключается в том, что банк в любом случае обязан по вашему требованию выдать вам все деньги с вклада, и не имеет право применять такие санкции, которые урезают изначальную сумму вашего депозита.
Перед тем, как досрочно закрыть вклад, внимательно изучите следующие пункты договора:
Обычно банки всегда устанавливают требование о том, чтобы клиенты за 2-3 рабочих дня до фактического снятия денег с вклада, предупредили банк, чтобы подготовить нужную сумму.
После этого необходимо явится в отделение банка с паспортом и договором по вкладу, написать заявление на досрочное снятие вклада, а потом получить свои деньги в кассе или попросить зачислить их на карточку.
В любом случае, старайтесь перед открытием вклада трезво оценить свои возможности и не выбирать сразу срочные вклады с большими сроками, а начать хотя бы с вкладов на короткий срок или с возможностью частичного снятия средств в экстренных случаях.
При этом проценты будут выплачены одинаково как по годовому вкладу, закрытому через 6 месяцев, так и по годовому вкладу, закрытому за неделю до истечения срока действия. Это немного обидно, но лучше, чем ничего. Если вы досрочно закрываете вклад, абсолютное большинство банков не будет выплачивать вам проценты в полном объеме. В лучшем случае вы можете рассчитывать на половину от положенных процентов либо и вовсе на треть. Иными словами, если вы открыли вклад на год под 9%, то спустя полгода при досрочном закрытии депозита вы получите 4,5% годовых. Усиление конкурентной борьбы за деньги вкладчиков привело к еще более интересному явлению – несгораемому проценту. Его в 2013 году на постоянной основе (не акция) предложил банк «Интеркоммерц», ставший пионером в этом виде услуг. Суть вклада: депозит сроком на 1 год и 11% годовых с возможностью пополнения.
На экран выведется страница подтверждения заявки, где еще раз можно проверить, правильно ли заполнены реквизиты. Главная - Вклады - Сбербанк Калькулятор вкладовВклады в СбербанкеЗадать вопрос На заметку Вклады под большой процент, Вклад с подарком, Вклады в других банках Какую сумму вы хотите вложить? 10000, 30000, 50000, 100000, 200000, 300000, 500000, 1000000, 2000000, 3000000 рублей.
Сбербанк Онл@йн, Сайт Сбербанка, Телефоны Сбербанка, Вклады, Кредиты, Ипотека Вы хотели бы закрыть вклад «Сохраняй» в режиме онлайн, но не знаете, как это можно сделать? В этой статье вы найдете подробную рекомендацию, следуя которой можно без труда осуществить закрытие вашего счета. Итак, если вы решили сохранить и приумножить свои сбережения, то для этого есть множество способов инвестирования: ценные бумаги, акции, драгоценные металлы, недвижимость, ПАММ счета, рынок Форекс и т.д.
Как закрыть вклад в Сбербанк онлайн с помощью мобильного устройства? Можно открыть сайт на планшете или смартфоне в браузере. В этом случае будут доступны все функции онлайн-сервисов.
Открытые на длительный срок вклады в банках России обходятся клиенту достаточно выгодно, т.к.
В противном случае не получится обойтись без определенных потерь. Размер их прямо основан на времени действия счета. Если это случилось в период первого полугодия, счет закрывается просто по заявлению.
Проценты пересчитываются без проведения капитализации строго в сумме 0,1%. Если процесс закрытия осуществляется по прохождении полугода, процентная ставка начисляется в размере 2/3 от изначально установленной ставки по процентам.
Капитализация не будет приниматься во внимание. При полном аннулировании счета можно столкнуться с определенными штрафами. Это будет ясно уже по мере осуществления такого процесса, как досрочное закрытие вклада Пополняй в Сбербанке. Подводя итоги Учитывая все перечисленные выше факторы, можно отметить, что перед досрочным закрытием вклада в 2018 необходимо тщательно взвесить отрицательные стороны и плюсы.
Особенно пристальное внимание нужно уделить грамотному перечислению средств, существующих на остатке, необходимо сделать все, чтобы не потерять их, то есть избежать последствий. Здесь не требуется представлять вниманию инструкцию, так как все действия будут совершаться одновременно с сотрудником банка.
Инфо
Кроме данного стандартного метода пользователям предоставляется возможность расторгнуть договор посредством интернет-банка. Здесь потребуется выполнить следующую последовательность действий:
Внимание
После вам останется только выбрать, куда и какую сумму нужно вывести с этого счета и подтвердить операцию.Именно таким образом клиенты Сбербанка могут закрыть вклад Сохраняй в режиме онлайн или при личном обращении в подразделение банка. Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.
Необходимо учитывать, что при настройке блокировки всплывающих окон распечатать документ, подтверждающий вывод средств, не удастся. Если потребности в чеке нет, квитанцию можно сохранить в электронном виде и хранить на компьютере.Таким образом, при наличии предварительной регистрации в СбербанкОнлайн, вклады закрываются очень быстро, а клиенту банка не требуется дополнительно являться в офис лично.
Зная, как закрыть вклад в Сбербанке онлайн, пройти аналогичную процедуру через мобильное устройство не составит никакого труда. Приложение, скачанное на мобильный телефон, обладает тем же набором вкладом со схожими принципами работы, а для оформления распоряжений нужен лишь доступ в интернет и регистрация в системе. Мобильная версия интернет-банкинга успешно зарекомендовала себя при работе на платформах Андроид, Windows Phone или I-Phone.
До определенного момента нужно было явиться в то банковское отделение, где оформлялся договор. Современная схема взаимодействия банка позволяет прийти в любое отделение и обратиться к операционисту, работающему с физическими лицами.
Досрочное закрытие вклада Принудительно закрывать депозит приходится, когда срочно требуются средства, а кредит недоступен. Для этого существует специальный сервис. Любое открытие депозитарного актива, через личный кабинет на сайте, можно так же закрыть онлайн.
Учимся закрывать вклад На протяжении долгих лет Сбербанк является самым стабильным и востребованным банком страны. По статистике, более половины граждан хранят в нем свои сбережения.
Сбербанком клиенту предоставляется услуга открытия и закрытия счетов, не выходя из дома.
AppStore, поддерживающий смартфоны). Схема действий через мобильную версию выглядит следующим образом:
Следует быть особенно осторожными при работе с мобильным приложением Сбербанка, установленным на смартфон. Потеря устройства может повлечь большие неприятности, связанные с доступом к средствам на вкладах Сбербанка.
При этом проценты при досрочном расторжении выплачивались пропорционально после 31 дня действия вклада. Иными словами, забрал вклад спустя месяц – получи 1/12 от процента по вкладу, забрал спустя 3 месяца – 3/от процентов по вкладу.
Схема была очень удобной и выгодной для клиентов, которые могли фиксировать свою прибыль фактически каждый месяц. Но в феврале Центробанк отозвал у «Интеркоммерца» лицензию на право вести банковскую деятельность.
Соответственно, теперь у вкладчиков нет возможности полностью сохранить проценты при досрочном закрытии вклада. Досрочное закрытие вклада – риск для банка Для вкладчика возможность забрать вклад без потери процентов – огромный плюс. Для банка это также плюс, поскольку чем больше привлекательных опций для клиента, тем ниже и процент по вкладу.
Если подобного желания нет, можно подтвердить запрос.
Для этого необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, справа сверху найти кнопку вход и нажать на неё. Далее проходите авторизацию при помощи логина и пароля, подтверждаете свои действия паролем из смс.
После этого заходите в раздел «Вклады и счета», находите нужный вам вклад и около его названия нажимаете на слово «Операции». Появится список, в котором нужно выбрать пункт «Закрыть вклад».