Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
При помощи рефинансирования в Сбербанке можно «собрать» до 5 кредитов в один. Банк предлагает физическим лицам выгодные условия для перекредитования долгов, оформленных как в других банках, так и взятых в самом Сбербанке.
В результате перекредитования клиент получит меньший ежемесячный платеж и низкий процент. Так, ставка для сумм:
По новому кредиту размер заемных средств может достигать 3 млн рублей при сроке погашения 60 месяцев .
Программа рефинансирования кредитов для физических лиц поможет решить сразу несколько проблем: уменьшить размер платежа, получить дополнительную сумму и повысить удобство обслуживания, так как рассчитываться по долгам придется раз в месяц.
При этом подтверждения погашения займов не требуется. Кроме того, не нужно:
Заемщикам, имеющим ипотечный и потребительские кредиты других банков, предоставляется возможность перекредитоваться по отдельной программе «Рефинансирования ипотеки и других кредитов». Как результат – сумма задолженности будет оформлена также одним договором, в залог пойдет ипотечное или иное жилье.
Чтобы воспользоваться рефинансированием следует обратиться в подразделение банка по месту своей регистрации. Если же заемщик обслуживается по зарплатному проекту, то подать документы можно в любое отделение, независимо от места регистрации.
Решение банка действует 30 дней. Кредит выдается одной суммой. Зачисленные средства безналичным путем направляются на погашение рефинансируемых займов.
Сбербанк рефинансирует как свои кредиты, так и долги в других банках. Заемщик может закрыть практически любую задолженность: по кредитам наличными, на покупку авто, по кредитным и овердрафтным картам сторонних кредиторов.
При этом потребительские кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать определенным требованиям:
Требования к заемщику | ||
---|---|---|
Возраст | на дату выдачи | 21 год и старше |
на дату окончания договора | не более 65 лет | |
Рабочий стаж | клиенты Сбербанка по зарплатному проекту | полгода и более на текущем месте работы |
клиенты других банков | за 5 последних лет стаж не менее года + 6 месяцев на текущем месте | |
работающие пенсионеры | 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет |
Последовательность шагов при необходимости рефинансирования, не отличается от действий по оформлению обычного кредита. Поэтому, приняв решение получить более выгодные условия, заемщику необходимо сделать 4 простых шага.
Документы по кредиту рассматриваются два дня. Если нужны дополнительные данные, срок принятия решения может быть увеличен.
Чтобы воспользоваться программой рефинансирования Сбербанка, следует представить:
Анкета по своему содержанию представляет заявку на рефинансирование. Бланк состоит из 7 листов, содержит информацию о заемщике, его имуществе и доходах, а также данные о кредитных обязательствах.
Образец заявки на рефинансирование кредита в Сбербанке (можно скачать по ссылке):
1 2 3
4 5 6
7
Оформление онлайн-заявки по данному продукту не предусмотрено. Но при обращении в офис специалист банка может заполнить бланк самостоятельно со слов заемщика.
После выдачи кредита Сбербанк не запрашивает справки из других банков о закрытии долгов. Однако это совсем не означает, что можно не гасить задолженности. Если Сбербанк выяснит, что кредитные средства потрачены не по назначению, он имеет право потребовать полный досрочный возврат, и заемщик попадет не в самую лучшую ситуацию.
Рефинансирование имеет свои положительные и отрицательные стороны.
К преимуществам программы Сбербанка следует отнести:
Из недостатков следует выделить жесткие требования к отсутствию просрочек в последние 12 месяцев, а также невозможность подать заявку онлайн на сайте банка.
В качестве альтернативы заемщику стоит рассмотреть предложения других финансовых учреждений:
Анализ банковских услуг на рынке рефинансирования свидетельствует о том, что наиболее приемлемые условия у Сбербанка, «РайффайзенБанка» и «Альфа-Банка». Они предоставляют возможность объединения до 5 кредитов в один и низкую процентную ставку.
«Газпромбанк» предлагает невысокий процент и длительный срок перекредитования, однако такую возможность можно применить только к одному кредиту, – объединение пяти займов в один не предусмотрено.
Предложение «ВТБ 24» будет интересно, прежде всего, зарплатным клиентам банка. «Почта Банк» может заинтересовать заемщиков быстрым рассмотрением заявки.
Рефинансирование — Экономически оправданный вариант избавиться от платежей по дорогому кредиту. Профессиональный термин «рефинансирование» с приставкой «ре» вначале означает возобновление (продолжение) финансирования какой-либо экономической инициативы юридического лица, или различных потребительских расходов частного лица.
Применительно к кредитованию коммерческими банками клиентов, рефинансирование потребительских кредитов означает погашение клиентом собственных кредиторских обязательств перед банком за счет кредитных средств, взятых в другом коммерческом банке, Микрофинансовой компании или финансовой организации.
Наиболее рациональной и экономически выгодной схемой погашения имеющейся кредиторской задолженности для частного лица считается алгоритм рефинансирования Сбербанка России. В этом году подобная услуга в этом банке стала еще доступнее.
Лицо, имеющее задолженность по взятому кредиту в одном из банков РФ, в целях минимизации своих расходов по обслуживанию кредитного долга, может обратиться в Сбербанк за кредитом в целях погашения текущей задолженности перед этим банком. При этом сумма вновь взятого кредита в Сбербанке включает в себя только размер основного кредитного долга, без начисленных процентов и других платежей, оговоренных в кредитном договоре. Эти суммы погашаются заемщиком самостоятельно.
Наиболее принципиальным пунктом в этом виде кредитования считается отсутствие просроченной задолженности.
Юридические лица рефинансируются Сбербанком по 3 видам целевых программ рефинансирования:
Сроки выдачи кредитов до 10 лет. Кредитная ставка варьируется от 11,8 до 14,8%. Ограничений по выданным в кредит суммам не существует. Минимальный размер выданной в кредит суммы составляет 150 тысяч рублей.
Единственным процедурным ограничением для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является размер декларируемого годового оборота не более 400 млн. рублей.
Помимо длительных сроков и невысоких ставок кредитования Сбербанк предлагает клиентам отсутствие комиссионных платежей, а также возможность досрочно рассчитаться с ним по взятому кредиту. В некоторых случаях возможно рефинансирование без залога. Но в крупных коммерческих проектах залог в качестве обеспечения возврата кредита потребуется обязательно.
Обеспечением в Сбербанке может стать:
Договор рефинансирования может быть подготовлен в нескольких видах режимов кредитования:
Частным лицам в Сбербанке будет выгодно, как нигде больше в России, перекредитование ипотеки, так как стоимость кредитования ипотечных программ сегодня в этом крупнейшем финансовом учреждении страны составляет 10,4% годовых. Иначе говоря, если частное лицо выплачивает своему банку за взятый кредит большую процентную ставку, и срок погашения кредитной суммы 5 и более лет, то экономически целесообразно будет воспользоваться рефинансированием в Сбербанке, чтобы в конечном итоге за этот период сэкономить несколько сотен тысяч рублей и даже миллионов.
Точно такая же мотивация у тех заемщиков, которые просчитали экономическую целесообразность погашения долга перед своим банком за взятый в кредит автомобиль, используя перекредитование автокредита в Сбербанке. До 30 апреля текущего года такие заемщики смогут погасить долг в размере 1,5 млн. рублей по ставке в 13,9%. Заявку на рефинансирование можно подать в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Сроки возврата кредита до 5 лет, опять же с возможностью погасить его досрочно. Для зарплатных клиентов банка (физических лиц держателей электронных карт, на которые работодатель перечисляет им заработную плату) проценты по кредиту будут еще ниже.
Условия рефинансирования займа также включают в себя заполнение анкеты заемщика, с пунктами которой можно ознакомиться на сайте, и предоставление пакета документов, ничем не отличающегося от пакета документов на обычное кредитование. Для удобства требования по документам можно скачать на сайте Сбербанка, открыв вкладку с названием, рефинансирование потребительских кредитов. В числе наиболее принципиальных факторов для заемщика считаются:
Решение по заявке обратившегося лица рассматривается в течение 2-х рабочих дней. Поручительства третьих лиц не требуется. В пределах указанной суммы Сбербанк предлагает погасить до 5-ти более мелких кредитов, взятых в других банках и МФО.
Также может быть интересно:
Сбербанк предусматривает возможность пересмотра условий кредита, в целях снижения ежемесячных выплат. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц связано с изменяемой ставкой эмиссии рубля в Центральном банке. В последнее время, она меняется достаточно часто, следовательно, клиенты Сбербанка и других банков имеют большие возможности для пересмотра ранее взятых кредитов.
Для примерного расчета условий рефинансирования можно использовать калькулятор кредита на официальном сайте Сбербанка. Данный инструмент укажет примерную сумму ежемесячных выплат в зависимости от срока кредитования и процентной ставки.
Справка НДФЛ-2 и данные о трудоустройстве не являются обязательными для предоставления, если запрос займа равен долгу перед кредитором. Информация о платежеспособности просто переносится из одного банка в другой. Если есть желание увеличить кредит, то потребуется дополнительная оценка платежеспособности и дополнительное залоговое имущество.
Поданное заявление и требуемый список документов будет рассматриваться Сбербанком в течение 2-х дней. Ответ может быть как положительным, так и отрицательным. Это решается сотрудниками банка в зависимости от многих условий. В случае положительного ответа, Сбербанк оповестит об этом при помощи или по телефону, оставленному в заявлении.
Для изменения условий ипотечного кредита необходимо, чтобы:
Кредиты в Сбербанке пользуются спросом у клиентов. Но не всегда процентные ставки устраивают заемщиков. Специально для таких плательщиков банк регулярно проводит акции, снижая ставки по ссудным договорам. Те, кто хочет улучшить условия по займу, должны обратить внимание на переакредитацию в Сбербанке.
Снижение процентной ставки по кредиту путем заменой одного ссудного договора другим в финансовом учреждении называют переакредитацией. В Сбербанке клиенты могут улучшить договоры практически по всем видам займов, включая ипотечное кредитование.
Понятие часто сравнивают с рефинансированием. Но, в отличие от него, переакредитация не представляет собой отдельный банковский продукт. Она является просто новым договором займа, который позволяет клиенту погасить предыдущие обязательства за счет более выгодного предложения.
Главное, что привлекает заемщиков - перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке. Услуга позволяет получить один или несколько займов для снижения ставки по действующим договорам.
Предложение чаще всего действует в связи с сезонным снижением процентных ставок. О запуске новой акции сотрудники банка активно оповещают всех клиентов в офисе.
Банк заинтересован в удержании кредитных средств внутри компании, так как другие кредиторы всегда готовы предложить оформить рефинансирование под меньший процент. Чтобы не терять своих заемщиков, компания готова снижать ставки, предлагая постоянным клиентам более выгодные условия.
Так как переакредитация в Сбербанке представляет собой получение новой ссуды для погашения займов с большими процентами, условия соответствуют оформлению потребительского кредита.
В Сбербанке ссуды выдаются клиентам:
Для переакредитации в Сбербанке клиент должен предоставить:
Иных требований к оформлению ссуды кредитор не предъявляет. Справка 2-НДФЛ действует всего месяц и должна соответствовать форме банка, с печатью организации и подписью уполномоченного лица. В противном случае клиенту будет отказано в подаче заявки на снижение ставки займа.
Прежде чем осуществить переакредитацию в Сбербанке, нужно знать о плановом снижении ставок по потребительским договорам. Это можно сделать несколькими способами.
Взять кредит под низкий процент, чтобы погасить действующий займ, несложно. Для этого следует внимательно следить за акциями.
Как сделать переакредитацию в Сбербанке?
В 2018 году оформить ссуду, чтобы погасить предыдущие займы, в Сбербанке можно на новых условиях.
Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально для каждого клиента. На ее размер влияет наличие зарплатного проекта, кредитная история, надежность клиента, размер заработной платы.
Если процент, предложенным банком, не устроил заемщика, можно дождаться следующего предложения по снижению ставок. Акции в Сбербанке проходят с периодичностью раз в 2-3 месяца.
Как и по всем займам, в Сбербанке при оформлении переакредитации клиент получает на руки:
Если заемщик согласился на добровольное страхование по договору, то после уплаты страховой премии ему выдают чеки и данные о защите.
При одобрении заявки деньги поступают на счет карты. Их сразу можно использовать для закрытия старых обязательств. При полном досрочном погашении средства поступают на ссудный счет моментально, что позволяет сразу получить справку об отсутствии долга.
После оформления погашения нужно попросить оператора выдать справку об отсутствии долга и чек о списании средств с карточки (или выписку со счета). В справке в графе "Остаток основного долга" должны стоять нули, то же самое - в процентах по кредиту.
После оформления переакредитации кредита клиент выплачивает обязательства уже по новому договору, следуя графику платежей или погашая ссуду досрочно.
Не всегда условия переакредитации в Сбербанке устраивают клиентов. Но чаще причиной неиспользования возможности является отказ в выдаче ссуды.
Отрицательное решение по заявке может быть связано с:
Часто заемщики интересуются шансами снизить проценты по кредитке. Технической возможности уменьшить ставку по кредитному лимиту нет, но клиенты могут оформить новый займ, чтобы расплатиться с долгом.
В 90 % случаев это выгоднее, так как проценты по кредитным картам в Сбербанке выше, чем по обычной ссуде. В 2018 году максимальный размер процентов по кредитке составляет 27,9 %, а по потребительскому кредиту - 19,9 %.
В отличие от потребительского кредитования, автокредит в Сбербанке является целевым займом. Он может быть использован только на приобретение транспортного средства. Обязательным условием также является оформление КАСКО.
Автокредит в Сбербанке перекредитовать можно, но только с помощью оформления потребительской ссуды. Снижение ставки путем оформления автокредита с более выгодными условиями в настоящее время не предусмотрено.
В 2017 году перекредитование ипотеки в Сбербанке не осуществлялось, но клиенты могли снизить проценты другим способом. По условиям кредитора, надежным заемщикам банк снижал ставку при предоставлении заявления.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке можно составить сразу в центре ипотечного кредитования. Сотрудники банка помогут правильно заполнить образец, чтобы не было отказа по предоставлению более выгодных условий.
При желании поскорее оформить жилье в собственность некоторые заемщики используют потребительские кредиты, чтобы избавиться от залога по ипотечному договору. В 89 % случаев, с точки зрения переплаты, это невыгодно, но для многих важнее иметь собственную квартиру без обязательств.
При ипотеке жилье является залогом до погашения ссуды. Оформив потребительский кредит и погасив с помощью него ипотечный займ, клиенты приобретают все права на имущество.
Но проценты по кредитам значительно выше, чем по ипотеке. В 2018 году по акции можно оформить ипотечный кредит от 7,4 % годовых, а потребительский - от 11,7 %.
По условиям договора, снижение процентов в результате переакредитации по ипотеке невозможно.
Переакредитация ипотеки в Сбербанке не осуществляется, но снижение процентной ставки доступно заемщикам, которые:
Заявление будет принято при соблюдении всех условий банка. Подать заявку на понижение процентов может только титульный заемщик (если их несколько). Если у основного плательщика нет возможности оформить услугу, можно предоставить доверенность, заверенную у нотариуса.
В 2017 году Сбербанк снижал процентную ставку по ипотеке минимум на 0,5 % годовых. Минимальная ставка для снижения - 11,4 %. Если заемщики выплачивают ипотеку под меньший процент, они не смогут воспользоваться снижением ставки.
Вам нужно узнать, как перекредитоваться в Сбербанке и стоит ли это делать? Мы предлагаем вам прочесть условия нескольких программ рефинансировании в банке и решить, имеет ли смысл вам переоформлять свою задолженность в этой организации.
Что такое рефинансирование?
Данная услуга подразумевает под собой перевод кредита из сторонней компании в Сбербанк. К примеру, вы до этого кредитовались в Ренессанс банке, а потом захотели перейти в Сбербанк. Ваш долг перед первым кредитором закрывается досрочно, и платить вы будете новому банку по новым условиям.
Что возможно сделать:
Перекредитование в определенных ситуациях является единственной возможностью снизить ежемесячную долговую нагрузку, избежать штрафов и высоких комиссий за просрочки, получить новый займ с более выгодными условиями и сохранить свою кредитную историю положительной. Больше об услуге читайте по этой ссылке .
Важным условием является наличие у вас положительной КИ, т.е. у вас не должно быть просрочек, штрафов и судов по прошлым или действующим займам. Кроме того, долги перед МФО перекредитовать нельзя.
Рефинансирование потребительского кредита
В Сбербанке предлагается одна из самых низких процентных ставок среди других банков, и его предложения позволяют объединить в одном кредите сразу несколько задолженностей. При этом в состав потребительского кредита может входить сам потребительский займ, автокредит, товарный кредит и долг по картам.
Кроме того, если вы переоформляете потребительский кредит и запрашиваете сумму не превышающую остаток по вашему действующему кредиту, вам не нужно будет собирать справки с работы о занятости и доходе.
Услуга предоставляется на следующих условиях:
Рефинансирование ипотеки
В данном случае вы можете переоформить действующую задолженность перед другой компанией, и заключить новый договор в Сбербанке России. При этом вы дополнительно можете и другие займы, например, автокредит или карточку, а также получить наличные на собственные нужды.
При перекредитовании ипотеки гарантией возврата долга выступает недвижимое имущество, которое будет находиться в залоге у кредитора до полного возврата задолженности. Вам стоит заранее просчитать выгоду от перехода в другой банк, т.к. вам придется понести дополнительные расходы на переоценку жилья, его страхование, а также переоформление .
Обращаем Ваше внимание, что при оформлении рефинансирования, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный , предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ
Требования к кредиту:
Как определяется процентная ставка:
Как получить?
Заявка подается в любом отделении Сбербанка в регионе вашей регистрации. При этом нужно собрать стандартный пакет документов — паспорт с отметкой о прописке, справку о доходах, копию трудовой книжки. В случае с кредитованием под залог недвижимости, вам понадобятся бумаги и на неё тоже.
И если ваша заявка будет одобрена, с вами заключат новый кредитный договор и перечислят деньги на счет для закрытия первоначального займа. Долг нужно будет погасить и обратиться в банк для получения справки о закрытии кредита.
Эту справку необходимо принести в отделение Сбербанка для подтверждения целевого использования выделенных вам средств. Если этого не сделать в определенный период (до 2-ух месяцев), тогда ваша ставка может быть увеличена.
Необходимые документы: