Формирование доходной части бюджета Из каких частей состоят доходы бюджета
Доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с...
Рынок страховых услуг неуклонно растет. Для того чтобы достойно конкурировать на этом рынке компании предлагают минимальные тарифы по КАСКО, что дает возможность привлечь как можно больше клиентов. Но дело в том, что КАСКО и ОСАГО являются достаточно рисковыми для страховой полисами, так как они имеют большой процент выплат. Ведь аварии случаются регулярно и за ремонт автомобиля, если он застрахован, обязана платить страховая компания.
С целью увеличения своей прибыли от заведомо неприбыльного автомобильного страхования не слишком добросовестные фирмы идут по экстенсивному пути развития. Они не увеличивают свои активы за счет стоимости других видов страхования или повышения цены на полисы, а просто отказывают своим клиентам в выплатах, используя для этого различные тонкости и нюансы оформления договоров.
Для того чтобы составить досудебную претензию к страховой компании, необходимо тщательно изучить причины ее отказа. Так как если в договоре прописаны конкретные условия, которые клиент не соблюдал, то смысла обращаться в суд нет.
К самым распространенным причинам отказа относится несоблюдение сроков обращения в страховую для получения компенсации, отсутствие полного комплекта необходимых документов, а также неисправность автомобиля на момент аварии.
Как раз последний пункт является самым противоречивым, именно по нему самое большое количество отказов и, соответственно, поступление претензий в страховую компанию. К техническим неисправностям можно отнести как треснувшую фару, так и поврежденный радиатор. Поэтому при малейшей поломке автомобиля стоит сразу обратиться на СТО, сохранить чеки и незамедлительно обращаться в страховую. В зимний период не стоит забывать о своевременной смене резины, многие фирмы уделяют этому моменту особое внимание, а клиенту и автовладельцу стоит ознакомиться с условиями. Так как в случае обнаружения несвоевременной замены шин, может быть отказано в выплате компенсации.
Для уверенности в получении компенсации по недешевому КАСКО и обязательному ОСАГО, просто необходимо тщательно изучить договор, не пропуская никаких пунктов, если есть какие-то вопросы, то лучше разобраться сразу. Например, в договоре может быть отмечено об отказе в выплатах в результате несоблюдения какого-либо пункта ПДД, а мало кто помнит их на память, вот и уточните, что именно имеется в виду.
Если при точном соблюдении всех параметров и условий, указанных в договоре, фирма отказывается платить, то следующий шаг – досудебная претензия в страховую компанию. Она является письменным обращением в компанию, с которой у клиента заключен договор, с указанием требований по возмещению материального ущерба. Такая претензия необходима, даже если клиент понимает, что договориться не удастся.
Написать претензию в страховую компанию достаточно просто. Она составляется в свободной форме и имеет стандартный вид, для составления досудебной претензии существует образец. Обязательно указывается адресат претензии, обычно это руководитель страховой компании. Причина обращения, так как они могут быть разные – задержка выплат, невыплата в результате ДТП, отказ компенсации ущерба в случае угона или повреждения. Следующий пункт, который необходимо указать – желаемый клиентом результат. Тут указывается сумма, на которую рассчитывает клиент, а также сроки реализации данной претензии, при невыполнении которых клиент может обратиться в суд. Стандартно, сроком ответа и выполнения указанных в претензии пожеланий, является десять дней. Важно приложить все имеющиеся документы, это номер полиса, номер автомобиля, заключения экспертов и ГИБДД, а также чеки с СТО. Последние понадобятся вам при составлении досудебной претензии в страховую компанию о занижении выплаты. Одним из пунктов может быть перечень действий страхователя в хронологическом порядке, особенно это важно при составлении претензии в страховую компанию о задержке выплаты. В конце указывается дата составления документа и контактные данные клиента. Образец претензии в страховую компанию по осаго не отличается от аналогичной претензии по каско.
Практически во всех правилах страхования указано, что решение спорных вопросов достигается путем переговоров, а досудебная претензия в страховую компанию по осаго и является необходимым подтверждением того, что попытки договориться с вашей стороны были предприняты. Стоит обратить внимание, что данный документ должен быть оформлен в письменном виде и у клиента должна остаться его копия, заверенная секретарем с присвоением регистрационного номера. Еще один вариант оформления досудебной претензии в страховую компанию по КАСКО – отправление заказного письма с уведомлением и составлением точной описи данных.
В принципе, составление претензии не является обязательным, но станет полезным в суде. Документооборот, ожидание ответа и последующее обращение в суд занимают достаточно много времени, но могут положительно повлиять на результат, так что потраченное время, скорее всего, будет компенсировано решением суда в пользу заявителя. Данный вид претензии можно не составлять, если вы и так уже четко получили отрицательный ответ от страховой, тогда сэкономив время можно сразу обращаться в суд. Промежуточным этапом между судом и обращением в страховую, может стать жалоба в Союз Автостраховщиков и Федеральную службу страхового надзора. Тут, как и в суде, будут полезны услуги адвоката, который профессионально поможет в составлении жалобы и иска, а также ведении дела, задание же клиента – предоставить максимально возможный пакет документов, в который и будет выходить досудебная претензия в страховую компанию.
(наименование страховой компании, адрес)
(ф.и.о. заявителя, адрес, телефон)
ПРЕТЕНЗИЯ
в страховую компанию
о возмещении ущерба причиненного ДТП в порядке ст. 931 ГК РФ
«__»_________20__г. по адресу _____________________произошло
дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей_________________ государственный номер _____________
(модель, марка автомобиля)
находящегося под управлением ________________ и ____________________
(ф.и.о. участника ДТП) (модель, марка автомобиля
государственный номер _________________ под управлением __________________.
(ф.и.о. участника ДТП)
Согласно обстоятельствам произошедшего события, виновным в выше указанном дорожно-транспортном происшествии был признан водитель ____________________, который своими действиями нарушил
(ф.и.о. участника ДТП)
пункт ___________ Правил дорожного движения РФ.
(указать пункт)
На момент ДТП гражданская ответственность владельца транспортного средства __________________ государственный номер
(модель, марка автомобиля)
__________________ была застрахована в _______________________,
(наименование страховой компании)
полис ________ № ___________________, срок действия до «__»_________20__г..
Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков, под которыми понимаются как реальный ущерб, так и упущенная выгода.
Согласно ст.1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Согласно ст. 931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В результате выше указанного ДТП мне ____________________, законному владельцу поврежденного транспортного средства ___________________________ государственный номер_______________
(модель, марка автомобиля)
был причинен ущерб и согласно отчету об оценке № ____________, сумма стоимости восстановительного ремонта составила ______________(__________)рублей, стоимость услуг эксперта _____________(____________)рублей, всего:________________рублей.
На основании изложенного, прошу Вас произвести мне выплату страхового возмещения в размере ______________(__________)рублей и перечислить указанную денежную сумму на лицевой счет по приложенным к настоящей претензии реквизитам.
ПРИЛОЖЕИНИЕ:
1. Копия справки о ДТП
2. Копия протокола об административном правонарушении
3. Копия постановления по делу об административном правонарушении (либо копия определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении)
4. Копия извещения о ДТП
5. Отчет об оценке ущерба № ________
6. Квитанция и чек об оплате услуг эксперта
7. Копия свидетельства о регистрации на автомобиль
8. Копия ПТС
9. Копия доверенности на право управления
10. Копия паспорта гражданина РФ
11. Копия водительского удостоверения
12. Реквизиты банка (копия сберкнижки)
13. Копия страхового полиса
С уважением,
"___"____________20__ г. Подпись ________
Заключая договор страхования, никто не заинтересован в наступлении страхового события (это требование ГК). Но если оно случится, каждый страхователь нуждается в том, чтобы его страховка «сработала». А для этого от него требуется соблюдение ряда условий:
Каждое из перечисленных условий отталкивается от первого шага страхователя – подачи претензии в страховую компанию. Если это первое обращение по факту происшествия, то речь о простой заявке на выплату. В случае когда заявление клиент уже писал и получил неудовлетворительный ответ, претензия может приобрести иную форму:
В обоих случаях документ оформляется в свободной письменной форме. И очень важно, чтобы в нем содержались все аргументы клиента, обоснованные статьями договора и законодательными актами, а также факты страхового события.
Грамотно подготовить претензию может каждый. Для этого нужны:
Единых требований подготовки документа нет. Но есть некоторые моменты, проверенные на практике, которые нередко становятся решающими. Всего их три.
Кстати, о том, как написать претензию в страховую компанию. Свободная форма не отменяет необходимости применения в ее отношении общепринятых правил ведения делопроизводства. На «человеческом» языке это значит, что обращение должно быть оформлено по стандартной форме:
С первым и последним пунктом все ясно, а что касается тела документа, то его план можно выстроить на пяти пунктах. Первый – описание исходных обстоятельств: согласование и подписание страхового договора. Второй – происшествие: что случилось, что делал страхователь первым делом, здесь желательно очень подробно описать свои действия шаг за шагом.
Третья часть – реакция сотрудников страховой компании на первое обращение (или последующие заявления): их аргументы и свои контраргументы. Предпоследний отдел проще писать по образцу претензии, здесь указываются требования (пункты договора, статьи ГК, которые предполагают обязательство страховщика).
Последний штрих – описание своих действий в случае очередного необоснованного отказа. А вместо постскриптума – приложение с описанием дополнений к претензии (копий документов – полиса и договора, квитанций, заключения независимого оценщика).
По вопросу этих самых действий стоит отметить: даже если шансы на положительный ответ страховщика минимальны, а суда не избежать, подготовить досудебную претензию в страховую компанию стоит обязательно. Что это такое, чем она отличается?
По назначению и содержанию обращения условно делят на две группы:
В обоих случаях содержание зависит от предыдущей истории общения со страховщиком. И в обоих документах очень важно детально расписать ситуацию.
Прежде чем обращаться в суд при недоплате/невыплате/отказе по ОСАГО в обязательном порядке нужно обратиться с претензией к страховщику ОСАГО . Если Вы этого не сделаете, то ваш иск будет оставлен без рассмотрения и возвращен. А это потерянное время.
После получения вашей претензии страховщик обязан рассмотреть ее в течение 5 календарных дней или 10 календарных дней.
Срок рассмотрения претензии по ОСАГО в 2016 году изменен и зависит от даты ДТП.
Федеральным законом от 23.06.2016 N 214-ФЗ
"О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" внесены изменения в ст. 16.1 Закона об ОСАГО, и установлено, что десятидневный распространяется на отношения потерпевшего и страховщика в связи с ДТП, произошедшим после дня вступления в силу данных изменений, т.е. после 04.07.2016.Если ДТП произошло ранее этой даты, то срок рассмотрения претензии по ОСАГО — 5 календарных дней.
Вы можете воспользоваться образцом претензии по ОСАГО в 2016 году , которая соответствует требованиям
Положения ЦБРФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев Тѻ НАИМЕНОВАНИЕ СТРАХОВЩИКА
адрес:
От ФИО
адрес для почтовых отправлений:
тел.
№ выплатного дела /№ заявления о страховом случае (если известны)
ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ
_____________ 201 __ г. я обратился в Вашу страховую компанию за выплатой по ОСАГО.
_____________201__ г. представлены все необходимые документы для выплаты страхового возмещения.
_____________201__г. мне перечислено страховое возмещение в размере __________ руб.
С размером страхового возмещения я не согласен, по следующим основаниям.
Согласно отчету об оценке № ___ ООО «_________» затраты на ремонт автомобиля __________, после ДТП, произошедшего _____________ 201 __ г. , с учетом износа составляют ____________ руб., утрата товарной стоимости __________ руб.
Также Вами не оплачены расходы на эвакуатор в размере ______ руб., расходы на хранение _________ руб., расходы на __________, которые согласно п. 4.12 Положения ЦБРФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС» подлежат возмещению страховщиком.
В нарушение п. 18 ст.12 закона об ОСАГО и п. 4.12 Положения ЦБРФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС» страховое возмещение выплачено Вами не в полном объеме, недоплата страхового возмещения составляет: _______ руб.
В связи с ненадлежащим исполнением Вами своих обязательств мною понесены убытки, состоящие из расходов на оценку в размере _________ руб.
Согласно пункту 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
На основании п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО Вы обязаны выплатить неустойку в размере 1 % за каждый день просрочки, начиная с 21 дня после получения заявления о страховой выплате, за период с ________ 201__ г. по день выплаты.
Неустойка в данном случае составляет _____________ руб. в день (сумма недоплаты*1%).
В связи с тем, что Вашими действиями нарушены мои права,
ПРОШУ в течение_____ дней со дня получения данной претензии:
1. Произвести доплату страхового возмещения в размере ________ руб.
2. Возместить убытки, состоящие из расходов на оценку в размере __________ руб.
3. Выплатить неустойку за период с ________ 201__ г. по день выплаты из расчета _______ руб. в день
В случае ненадлежащего удовлетворения моих законных требований я буду вынужден обратиться в суд. В этом случае в исковые требования будут включены расходы на услуги представителя, штраф (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО) и компенсация морального вреда за нарушение прав потребителя.
Приложения:
Оригинал отчета независимой оценки (или заверенная копия)
Оригинал квитанции об оплате оценки
Банковские реквизиты
С уважением,
_____________ /____________/ Дата:___ _________ 20__ г.
Полезно знать:
Разницу между ОСАГО и можно потребовать с виновника
Цель работы любой страховой компании — снижение страховых выплат и увеличение собственной прибыли. Одна из наиболее востребованных услуг на рынке – страхование автогражданской ответственности, покрывающее ущерб пострадавшей в ДТП стороне. Несмотря на все ухищрения, водитель имеет полное право требовать выполнения взятых обязательств в полном объеме, в соответствии с законодательством и пунктами договора. Но прежде чем обращаться в суд с иском о занижении выплаты страховщиком, необходимо пройти процедуру досудебного регулирования споров.
Если автомобилист не согласен с суммой страхового возмещения по ОСАГО, досудебное урегулирование позволит разрешить ситуацию со страховщиком без разбирательства в суде. Только если урегулирование было безрезультатным, автомобилист имеет право подать жалобы по увеличению размера выплат в суд. Данное положение введено в 2014 году, когда были утверждены изменения в ФЗ «Об ОСАГО».
Правило затрагивает интересы всех автовладельцев, заключивших договор с СК с сентября 2014 года.
Досудебный порядок рассмотрения иска по поводу выплаты ОСАГО регулируется статьей 16.1 данного закона, в которой ясно указывается о возможности принятия судом иска к рассмотрению только после прохождения процедуры досудебного урегулирования. Согласно ст. 222 ГПК , если факт отсутствия досудебной претензии по ОСАГО установлен в процесс разбирательства в суде, рассмотрение иска будет остановлено. В связи с этим, к обязательным документам, представляемым в суде, относят бумаги, свидетельствующие о попытках гражданина уладить вопрос с ответчиком по иску.
Статья 222. Основания для оставления заявления без рассмотрения
Суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если:
истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора
Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО направляется в письменной форме. В обращении страхователь описывает обстоятельства дела и причины несогласия с выплаченной суммой. В качестве приложения может быть использовано заключение независимого оценщика и информация о реквизитах для перечисления суммы, если страховщик решит удовлетворить просьбу заявителя.
Спустя установленный по закону срок, должен быть получен официальный ответ об удовлетворении ходатайства страховщиком либо об отказе выполнить доплату. Он обязателен для любой фирмы.
Досудебная претензия по ОСАГО относится к первичной документации, составляемой при спорах вовлеченных сторон. Инициирование процесса урегулирования обоснованно в ситуациях, когда:
Последний пункт легко доказуем в суде, ведь закон отводит строго ограниченный период времени на получение ответа и от страховщика. Если компания нарушит сроки выплаты компенсации, оплачивается дополнительно неустойка.
Среди обоснований требования, наиболее часто фигурирующих у заявителя, можно встретить следующие ситуации:
Существует множество других различных ситуаций, при которых страховщики занизили выплаты по страховке, далекие от реальных затрат на ремонт.
Так как подать претензию можно не только страховщику, следует знать, что ответчиком может выступить физическое лицо, которое виновно в ДТП.
Если претензия по ОСАГО направляется виновному водителю (когда выплаченная сумма недостаточна для восстановления авто после аварии), то письменную жалобу можно подавать по почте заказным отправлением по адресу регистрации виновника аварии. Уведомление, подписанное виновным лицом при получении письма, станет подтверждением, что обращение истца было получено.
Если обращение отправляется страховщику, документ передают сотруднику компании лично или заказным отправлением. Чтобы иметь подтверждение факта передачи досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО при личном посещении офиса, следует захватить второй экземпляр обращения, на котором принимающий документы сотрудник поставит свою роспись и сделает отметку о дате получения. Страховщик может предложить заполнить собственный бланк досудебной жалобы, утвержденный внутренними правилами компании.
Чтобы не иметь нареканий к документу, необходимо соблюсти некоторые требования, обязательные для юридически значимого документа подобного типа. Пример документа должен содержать:
Когда претензию в страховую компанию отправляет юрлицо, вместо ФИО и адреса прописки указывают точное наименование организации и адрес ее местонахождения. В остальном, составление претензии страховой будет аналогично заявлению от физлица. Образец претензии, который может быть размещен на информационных стендах, поможет в правильном оформлении документа.
К заявлению об регулировании по выплате прикладывают следующие оригиналы или копии документов:
Законом определен строгий претензионный порядок рассмотрения и длительность процедуры. Согласно принятому законодательству, потерпевшая сторона обладает правом подачи претензии в страховую компанию в 20-дневный срок после того, как страховка перечислена страховщиками. В свою очередь, СК обязана в течение ближайших 20 дней после обращения страхователя выдать положенную по закону сумму.
Определяя срок рассмотрения претензии, учитывают только рабочие дни, исключая праздники и выходные.
Если ответ на претензию так и не был получен в течение последующих 5 дней, водитель может на законных основаниях написать заявление в суд. Однако в большинстве случаев страховщики стараются договориться с водителем до суда, понимая, что судебные издержки лишь увеличат расходы компании. Если водитель выдвигает вполне обоснованную жалобу по ОСАГО, образец которой имеется в отделении, скорее всего, компания согласится с его требованиями.
Отказ в выплате ожидает водителя, если будут установлены следующие обстоятельства:
Страховщик может отказать по различным другим причинам в перерасчете компенсации и по выплате страховки. Прежде, чем отказывать в выплате, страховщик должен знать, что следующий этап разборки дела – вызов повесткой в суд. Водитель, невиновный в порче авто в аварии, после того, как было выплачено недостаточно средств для ремонта и получивший отказ на жалобу, может со всеми основаниями рассчитывать на победу в суде.
Далеко не все коммерческие учреждения предоставляют услуги на должном уровне. И страховые компании являются подтверждением вышесказанного. И чаще проблемы возникают именно с ОСАГО.
Страховщик нередко отказывает в возмещении ущерба в должном размере, который нанес страхователю второму участнику ДТП. Сразу идти в суд не получиться. Придется первым делом подать документ под названием претензия в саму страховую компанию и дождаться рассмотрения обращения в установленном досудебном порядке.
После подачи жалобы если страховщик отреагирует на обращение положительно и возместит все убытки согласно ОСАГО, то проблема будет решена. Однако есть и второй возможный вариант развития событий – претензионный лист оставят без внимания либо вовсе откажут. Это будет считаться основанием для подачи иска в судебную инстанцию.
Если клиент считает, что его правильно не обслуживают, то это уже повод для претензионного обращения. Однако есть случаи, когда основания являются более существенными.
Например, если в страховой компании принципиально отказываются выплачивать положенную сумму по ОСАГО и возлагают обязанности по выплате полностью на клиента, то нужно как можно быстрее подавать претензию.
Иногда страховщики затягивают с выплатами, что тоже является негативным признаком, при котором следует официально высказать неудовлетворение действиями обслуживающей организации. Иногда деньги все-таки выплачиваются, но при этом наблюдается значительное занижение суммы страхового возмещения.
Занижение по договору ОСАГО является возможным, если в результате проведенной экспертизы не будут выявлены все повреждения транспортного средства.
Главное правило – это то, что претензия оформляется в письменном виде. Форма для нее может быть свободная, но важно указать собственные данные, чтобы страховщик знал, кто к нему обращается.
Также необходимо максимально точно описать основание для подачи обращения:
Существенными являются и сроки этой процедуры. Клиентам рекомендуется подавать претензию в тот же день, когда было выявлено нарушение. Если вы подали заявление на предмет выплаты, а ответа нет через 20 дней, то следует написать обращение по истечении указанного периода.
У страховой компании на рассмотрение есть пять рабочих дней. Отсутствие ответа по рассмотрению является основанием для заявителя решать спор по ОСАГО в судебном порядке.
Данный вид обращения является единственным разрешенным способом все-таки заставить страховщика выплатить сумму в соответствии с договором ОСАГО.
Если возмещение не выплачено, нужно составить согласно образцу в свободной форме претензионное заявление на имя руководства компании. Больше вариантов для судебного рассмотрения проблемы не предусмотрено. Далее среди вариантов останется лишь исковое заявление в суд.
Установленный пятидневный срок на рассмотрение обращения по возмещению суммы согласно договору ОСАГО не включает праздники и выходные дни. Еще одной особенностью процедуры являются требования по документам.
Таким образом, подается не только заявление, но и:
Законодательство позволяет отказывать заявителям при следующих ситуациях:
Даже при указанных обстоятельствах клиент все равно может после этого обратиться в суд.
Чтобы правильно была составлена претензия далее представлен образец заполнения.