Как самостоятельно рассчитать проценты от суммы годовых. Как рассчитать проценты по вкладу

22.06.2017 0

Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России. Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.
Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин. Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу. В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа.

Годовой процент вкладов: расчет по формуле

В первую очередь, рассмотрим банковские вклады. Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты. Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами.

Гражданским Кодексом РФ предусмотрена возможность граждан забрать вклад в любое время вместе с начисленными процентами.

Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. Расчет годовых процентов осуществляется двумя способами:

Годовой процент кредита: расчет по формуле

Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.

Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.

Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.

Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе. Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12. В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.

Пример: кредит взят под 20% годовых. Сколько процентов от тела кредита требуется выплачивать ежедневно? Считаем: 20% : 365 = 0,054% .

Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее. Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими. Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества.

Также стоит знать, что процентные ставки могут быть различными по своему состоянию :

• постоянная — ставка не меняется и устанавливается на весь срок погашение кредита;
• плавающая зависит от многих параметров, например от курса валют, инфляции, ставки рефинансирования и пр.;
• многоуровневая — основным критерием ставки является сумма оставшейся задолженности.

Ознакомившись с основными понятиями, можно переходить к расчету процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо:

1. Узнать баланс на момент расчетов и величину долга. Например, баланс равен 3000 руб.
2. Узнать стоимость всех элементов кредита, взяв выписку по кредитному счету: 30 руб.
   Воспользовавшись формулой, разделить 30 на 3000, получится 0,01.
3. Полученное значение умножаем на 100. В результате получается ставка, регулирующая месячные выплаты: 0,01 х 100 = 1% .

Для расчета годовой ставки нужно 1% умножить на 12 месяцев: 1 х 12 = 12% годовых.

Ипотечные кредиты рассчитываются намного сложнее, т.к. включают множество переменных. Для корректного расчета, суммы кредита и процентной ставки будет недостаточно. Лучше использовать калькулятор, который поможет рассчитать примерную ставку и размер ежемесячных выплат по ипотеке.

Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)

Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на

Ищете предложения банков, которые предлагают оформить в 2019 году выгодный вклад на небольшой срок и под 9-10% годовых? Сегодня мы предложим вам несколько вариантов для инвестирования свободных денежных средств на банковские депозитные счета.

Положить сбережения в банк и получать с них проценты — самый простой, но и наиболее доступный способ не только сохранить их, но и приумножить.

Согласно проведенным исследованиям в начале этого года, именно 1-2 кварталы ознаменовался всплеском интереса частных лиц к банковским вкладам и депозитам. Люди стремятся не тратить бездумно средства, которые они имеют, а откладывать их на потом, предпочитая самостоятельно накопить на все нужные покупки, не прибегая к помощи дорогостоящих кредитов.

Мы рекомендуем вам при выборе банка обращать пристальное внимание не только на доходность, которую предлагает компания, но также и на её надежность. К сожалению, сегодня не редки случаи, когда финансовые организации принимали деньги населения под обещание высоких процентов, а потом «испарялись», оставляя своих вкладчиков ни с чем.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, ориентируйтесь на рейтинг надежности российских банков, который представлен в этой статье .

Согласно закону, была создана система обязательного страхования. Сегодня под защитой находится вкладчики более 850 банков-участников.

Если в банке вам предлагают более 14%, то доверять деньги ему не стоит. Скорее всего, эта организация проводит рискованные операции, в результате чего может лишиться лицензии, а вы — своих сбережений. Однако на сотрудничество можно пойти, если сумма вашего вклада не превышает 1,4 млн рублей. Это максимальный размер депозита, гарантирующий полный возврат средств в случае чего. Но вся эта волокита, конечно же, неприятна, и мало кому понравится.

Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие кредитно-финансовые организации, которые входят в ТОП, гарантируют сохранность денежных средств вкладчика, но проценты по их программам слишком низкие. Тем не менее, большинство россиян предпочитают доверять свои накопления именно им.

Условия по депозитам очень схожи в различных российских банках. Снимать накопленное можно либо ежемесячно, либо по окончании срока. Ставка зависит от многих факторов: период вклада, наличие капитализации и льготных условий расторжения, возможность открыть договор на третье лицо.

Изучите все имеющиеся предложения на рынке и убедитесь в надежности выбранных банков. 10% сегодня является достаточно высокой ставкой. Но есть некоторые моменты, о которых следует знать. Обратите внимание на такие параметры, как выплата процентов, досрочное снятие, капитализация, штрафные санкции и комиссии. Внимательно читайте договор и не забудьте задать специалисту банка все интересующие вопросы.

В некоторых организациях повышенные ставки предложены, если депозит открывается удаленно через Интернет. Например, в Сбербанке .

В каких банках предлагают вклады с максимальными процентами?

Стоит отметить, что благодаря снижению , которая сейчас составляет 9% годовых, банковским организациям стало невыгодно предлагать высокие % населению. Получить максимальный доход можно будет только в том случае, если вы выбираете комплексные программы, которые иначе называются инвестиционными вкладами.

В чем их отличие от обычных депозитов? Основное различие — это то, что деньги вы делите, часть идет как инвестиции в ИСЖ, или в , а вторая часть идет как раз на накопительный депозит.

Вот какие компании готовы предложить вам такой продукт :

• Азиатско-Тихоокеанский Банк — вы сможете получить доход по ставке до 10,5% годовых при внесении от 160.000 на 1 год,
• — здесь предлагают уже до 9% при вложении от 30 тысяч на 100 дней,
• Банк — в этой компании можно рассчитывать на доход до 9% при вложении от 50 тыс. руб. на 3 месяца,
• В есть похожее предложение, только 50 тысяч надо внести на полгода,
• В максимальный процент составит 8,9% при вложении 1 миллиона на 3 месяца.

Классические вклады с высокой доходностью

Если вы хотите вложить в надежные крупные организации, то мы можем порекомендовать следующие варианты:

• – здесь вам смогут программу «Таврический максимум» — она открывается на 1 год при первом взносе от 100.000 рублей. Выплаты происходят в конце срока, ставка до 9,1% в год;
• БКС-Инвестиционный банк предлагает оформить вклад «Супервклад», который имеет размер взноса от 300 тысяч. Открывается счет на 181 день под процент до 9,1%, при этом оформление доступно только для клиентов, обслуживающихся по тарифному плану «Премьер». Без пополнения и расходных функций, выплата процентов в конце срока;
• Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)– здесь действует предложение «Почетный клиент». Принимаются суммы от 300.000 рублей на период от 31 дня. Доход — до 9,1% годовых, нельзя пополнять и снимать деньги, выплата процентов происходит в конце срока;
• В Конфидэнс Банке можно оформить вклад, который называется «Солнечный 2017». По нему предлагается ставка до 9,1% годовых, взнос – от 30 тыс. рубл.,договор действует 92 дня с возможностью автопролонгации, выплата в конце срока;
• В банке Эксперт стоит обратить внимание на предложение «Для своих», где при вложении суммы от 1 тысячи вам смогут предложить максимальную ставку до 9% с выплатой по окончанию срока действия договора. Период — от 91 дня, можно пролонгировать, оформление доступно только для действующих клиентов, которые хотят переоформить действующий вклад.

Для расчета вашего дохода воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

Сегодня многие вкладчики стараются найти финансовое учреждение, которое предложило бы им максимально высокую процентную ставку по вкладам. Учитывая то, что еще несколько лет назад 20 процентов годовых по депозитам было довольно привлекательной перспективой, сегодня такой процентной ставки не встретишь ни в одном банке. Чаще всего ставки колеблются в пределах 5-8%, реже 9-10%. Выбирая вклад под 10 процентов годовых, следует быть максимально осторожным, поскольку такую ставку чаще всего предлагают небольшие финансовые учреждения, в надежности которых, следует убедиться.

Да, сегодня есть банковские вклады под 10 процентов, безусловно, они отличаются условиями договора и, стоит сказать, что чем меньше будет возможностей у капиталовкладчика, тем большей будет процентная ставка по такому депозиту. И, соответственно, наоборот, чем больше возможностей у инвестора, а именно, капитализация, опции пополнения и частичное снятие средств, тем меньшей будет ставка. Обычно такие условия практически во всех организациях, предлагающих клиентам дивиденды в виде процентов за использование их денежных средств.

На самом деле, что собой представляет банковский вклад и как работает этот продукт? Это определенная сумма денежных средств, которые инвестор вверяет банку на определенных условиях и на определенный промежуток времени. В течение срока действия депозитного договора банк может по своему усмотрению использовать финансы клиента и за это каждый месяц начисляет ему проценты, по той ставке, которая указана в договоре или на других условиях, которые были обсуждены с вкладчиком во время открытия депозита.

Важно! Вклад 10 процентов годовых является очень заманчивым предложением, которое на сегодняшний день может поступить далеко не от каждого банка. Крупные финансово-кредитные организации вообще выше 7% годовых по депозитам не предлагают. Это обусловлено тем, что у них достаточно собственных активов и имеется обширная клиентская база, то есть, им не нужно привлекать клиентов повышенной ставкой по депозитным продуктам. Чаще всего такие предложения поступают от небольших организаций, но в их надежности следует хорошенько убедиться.

Где сегодня предлагают высокие ставки по депозитам?

Выбирая вклад под 10 процентов годовых, следует быть готовым к тому, что такой продукт подразумевает собой достаточно большой первоначальный взнос. Чаще всего минимальная сумма составляет 500 тысяч рублей. То есть, если у вас есть внушительная сумма денег, то вы вполне можете найти неплохой вариант депозита под 10%. Соответственно, имея незначительную сумму денег, рассчитывать стоит лишь на среднюю процентную ставку.

Статистика показывает, что самые привлекательные процентные ставки предлагаются банками по комплексным программам, а именно, когда вкладчик, к примеру, одновременно вкладывает свои сбережения и в депозит, и в страхование. Стоит сказать, что эти продукты могут быть, как накопительными, так и инвестиционными. Сегодня вклад под 10 процентов можно встретить в следующих финансово-кредитных организациях:

• Азиатско-Тихоокеанский Банк, который предлагает до 10,4 процентов годовых;
• РЕСО Кредит, предлагающий немного ниже ставку, равную 10,2%;
• МТС Банк предоставляет своим клиентам возможность оформления депозита со ставкой до 10%.

Рассчитывать на то, что самые крупные и востребованные банки предложат такую ставку по депозитным продуктам, не стоит. К примеру, Сбербанк России предлагает вклады от 5 до 8%. Это крупный банк с огромными активами, огромнейшей клиентской базой, поэтому ему не нужно таким способом привлекать клиентов, поскольку их и так хватает. Поэтому он предлагает средненькую ставку с выгодными условиями для клиентов.

Если вы еще новичок в этом деле, и задаетесь вопросом, что значит 10 процентов годовых по вкладам, тогда вам стоит ознакомиться с понятием, что такое процентная ставка. Итак, процентная ставка представляет собой денежное вознаграждение, которое заемщик выплачивает кредитору за то, что он предоставляет некоторую сумму денежных средств ему во временное пользование. Уровень ставки определяется соотношением между предложением и спросом на рынке ссудных капиталов. В данном случае, размер процентной ставки устанавливается банком, в который обратился инвестор. Рассчитать прибыль по определенному виду депозита очень просто, достаточно лишь только воспользоваться онлайн-калькулятором, который есть на сайте любого финансового учреждения. Выбирая банки с вкладами от 10 процентов, следует в обязательном порядке убедиться, что выбранная организация числится в списке реестра системы страхования вкладов. Это даст вам гарантию того, что в случае разорения банковского учреждения, вы сможете вернуть свои денежные средства.

Вклады, 10 процентов

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой . Полученная разница составляет его доход.

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФ Центрального банка страны . На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования») 11% годовых . Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вклад депозиты с процентной ставкой выше этого значения. Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.

Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Как рассчитать сумму, которую получит вкладчик, если проценты причисляются в конце срока депозита

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:

Калькулятор вычисления процентов по вкладу

Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:

Калькулятор вкладов с пополнением

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»

Проценты могут выплачиваться:

1. общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.
2. общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, ежегодно. Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
   • с указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть "жить на проценты".
   • капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу . Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад. Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями. Этот совет не распространяется на вклады, где по условиям договора возможно частичное снятие в размере капитализированных процентов.

Формула расчёта вклада с капитализацией

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней . Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Обратимся к таблице выше:

• 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
• 28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
• 31 день будет в марте и мае.

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня . 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

Облагаются ли проценты по вкладам налогом? Какие вклады облагаются налогом?

Предполагаю, что может прозвучать вопрос о налогах, почему не сделан соответствующий калькулятор.

Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года: 8,25% + 5% = 13,25% ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов , то ставка вклада минус 13,25% на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога. Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.

На практике же никто не ставит процент, выше 13,25%:

При оформлении кредита каждый из нас хочет найти самые выгодные условия, которые напрямую зависят от процентной ставки. Чем выше процент по кредиту, тем больше вы переплатите. На данный момент наиболее выгодным предложением от банков является кредит под 10 процентов. Такая ставка является одной из самых низких практически по всем типам кредитования. Она позволяет получить нужную сумму, и при этом не столкнуться с огромной переплатой. Чтобы сэкономить время, рекомендуем подать заявки на кредит во все банки , чтобы увеличить шансы.

Условия и оформление кредита под 10 процентов

Потребительский кредит под 10% годовых можно оформить в двух случаях:

• если конкретная кредитная программа банка предполагает именно такую ставку;
• если банк идет на снижение процентной ставки по кредитной программе до десяти для конкретного клиента.

Банки России довольно редко предлагают потребительские кредиты под 10 процентов. Условия по ним обычно бывают следующими:

• сумма кредита обычно бывает небольшой, чтобы снизить риски банка от ее невозврата (он и так уже рискует, давая такую низкую ставку);
• срок возврата кредита тоже будет небольшим;
• процедура , учитывая сумму и срок, будет простой и не потребует большого количества справок и долгой проверки клиента.

Что касается второго случая, то получить кредит под 10% в месяц можно за счет того, что вы уже являетесь клиентом банка, имеете высокий уровень дохода, предоставили полный пакет необходимых документов или подстраховались за счет поручителей и залога.

Вся процедура оформления после подачи заявки включает в себя представление банков необходимых документов, их проверку и вынесение банком своего решения. В своем потенциальном клиенте банк проверяет возраст, гражданство, уровень дохода и стаж его работы на последнем месте. Если банк вынесет положительное решение, можно будет подписать договор и получить свои деньги наличными или на карту.