Особенности ипотеки земельных участков. Загородная недвижимость

Ипотека в Сбербанке на покупку земельного участка – отличный вариант обзавестись собственной дачей, когда личных денег на такое приобретение нет. Несмотря на то, что в пригороде недвижимость стоит немного дешевле, чем квартиры в мегаполисе, все же не каждому по карману прикупить участок без привлечения кредитных средств.

Содержимое страницы

Программа кредитования «Загородная недвижимость» предназначена специально для:

• покупки дачного (садового) домика или других хозяйственных построек;
• потребительского назначения;
• покупку земельного участка.

Самым верным решением будет приобретение земельного участка, на котором потом можно построить что хочешь и как хочешь, с учетом личных потребностей и вкусовых предпочтений. Но прежде чем отправлять заявку на кредит, необходимо детально изучить всю информацию об условиях данного банковского продукта и трезво оценить свои возможности финансового состояния на сегодняшний день и в перспективе на будущее. Ипотека – это ответственный шаг, который необходимо делать только тщательно взвесив все «за» и «против».

Важно! Сегодня мало банковских учреждений выдает займы на покупку участков земли. Сбербанк предоставляет такую возможность, но при условии, что заемщик не только будет соответствовать всем , но и докажет ликвидность приобретаемого в кредит участка.

Преимущества ипотечного кредитования при покупке участка

Программа «Загородная недвижимость» имеет множество неоспоримых достоинств, среди которых стоит отметить:

• отсутствие комиссионных сборов за выдачу кредита;
• для тех, кто получает заработную плату или пенсию на сбербанковскую карту, действуют более выгодные условия кредитования (а также для тех, кто является сотрудником одной из аккредитованных Сбербанком компаний);
• если уровень платежеспособности семьи недостаточен для одобрения кредита, можно привлечь до трех , чьи доходы также будут учитываться при рассмотрении заявки и принятия решения;
• если банк одобрил заявку и выдал ипотеку, заемщик по желанию может дополнительно оформить кредитную карту с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей.

На каких условиях банк выдает кредит на покупку земли

Чтобы получить положительный ответ по заявке на выдачу кредита, в том числе ипотечного, и объективно оценить свои шансы на успех, необходимо знать, на каких условиях кредитует Сбербанк покупку земельных участков. Оформить ипотеку для приобретения земли можно на следующих условиях:

• взять ссуду можно только в рублях, в иностранной валюте банк кредиты в рамках данной программы не выдает;
• минимальный размер займа не может быть меньше 300 тысяч рублей;
• максимально допустимая сумма кредита может даже превышать сумму в 30 миллионов рублей, но при условии, что она не более 75% оценочной/договорной стоимости покупаемого в кредит участка земли;
• клиент самостоятельно определяет срок кредитования, который может быть в пределах от 1 года до 30 лет;
• минимальное значение первоначального взноса составляет ¼ стоимости участка (или суммы займа);
• обеспечением кредитной задолженности может выступать закладная на недвижимое жилое имущество или поручительство третьих лиц;
• при покупке в кредит земельного участка, кредитуемое имущество не подлежит обязательному страхованию от несчастных случаев в отличие от иных объектов недвижимости.

Важно! В случае привлечения поручителей для обеспечения займа, необходимо чтобы они так же, как и титульный заемщик, соответствовали всем установленным банком требованиям к заемщикам.

Минимальный размер процентной ставки по ипотеке на покупку земельного участка составляет 9,5%, но это только для зарплатных клиентов Сбербанка. Для клиентов, которые не получают заработную плату или пенсию в Сбербанке, ставка на полпроцента выше.

До того момента, пока не будет зарегистрирована ипотека (оформлен в залог кредитуемый участок), к базовой ставке будет прибавлен еще один процент. На столько же пунктов будет увеличена процентная ставка, если клиент откажется застраховать свое здоровье и жизнь от несчастных случаев (преждевременная смерть, временная или постоянная потеря трудоспособности, увольнение с работы, инвалидность и др.).

Требования к земельному участку

При рассмотрении заявки на получение целевого займа, банк не так придирчиво рассматривает клиента на предмет соответствия установленным требованиям к заемщикам, как сам кредитуемый объект, то есть участок. Ссуда на покупку земли имеет гораздо большие риски, чем кредитование покупки жилой недвижимости, ведь участок без построек имеет слишком низкую ликвидность, да и нет никаких гарантий, что уровень ликвидности за период погашения задолженности клиентом еще больше не упадет.

Причин для этого может быть несколько:

• загрязнение окружающей среды за счет строительства и запуска промышленных предприятий вблизи приобретаемого в кредит участка;
• строительство автомагистралей проходящих через этот участок или в максимальной близости от него и другие факторы.

Сбербанк выдвигает особые требования к земельному участку, для приобретения которого оформляется ссуда:

• он должен находиться в собственности лишь одного человека, который имеет все правоустанавливающие документы на эту землю;
• участок должен располагаться в месте с хорошей транспортной доступностью, а рядом обязательно наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, водоснабжение и др.);
• приобретаемая в ипотеку земля не должна находиться на территории природоохранных зонах (заповедники, резервные земли, водоохранные зоны и др.);
• общая площадь приобретаемого в ипотеку участка должна быть больше 6 соток;
• кредитуемый объект должен быть расположен не слишком далеко от города (к примеру, в Подмосковье это расстояние составляет не более 50 км от МКАД).

Важно! Если участок не соответствует хоть одному из вышеперечисленных требований, не стоит возлагать большие надежды на то, что банк одобрит заявку на ипотеку. С высокой вероятностью можно сказать, что последует отказ в выдаче заемных средств.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Прежде чем обращаться в Сбербанк для получения ипотеки на земельный участок, необходимо тщательно все обдумать, объективно оценить свои финансово-материальные возможности. Осуществить предварительные расчеты и высчитать размер ежемесячных платежей и оптимальный срок кредитования, учитывая сумму первоначального взноса, можно при помощи кредитного онлайн-калькулятора.

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:

руб.

Переплата по кредиту:

руб.

Общая стоимость:

руб.

Показать график платежей

Только после того, как вы определитесь с количеством платежей, суммой и сроком кредита, можно начинать подготавливать и собирать документы для предоставления их в банк. Для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки для приобретения участка земли нужно:

• собственноручно заполнить установленную , бланк которой вам любезно предоставят в любом отделении банка или его можно скачать или на официальном сайте Сбербанка;
• гражданские паспорта всех участников соглашения (основного заемщика, поручителей, созаемщиков, залогодателей, если такие участвуют в оформлении ипотеки на покупку участка);
• трудовая книжка каждого созаемщика и прочие документы, которые подтверждают факт официального трудоустройства каждого из них;
• справки и декларации 3-НДФЛ от каждого созаемщика, свидетельствующие о достаточном для оформления ипотечного кредита уровне доходов каждого из них и их платежеспособность (важно, чтобы документально были подтверждены все источники семейного дохода);
• также необходимо представить в банк всю документацию по недвижимому имуществу, которое передает в залог для обеспечения ипотеки.

Важно! Перечень документов может изменяться и расширяться в зависимости от индивидуальных особенностей каждого конкретного случая и обстоятельств.

После того, как банк рассмотрит заявку на кредит для приобретения участка земли, нужно будет предоставить также платежные бумаги, подтверждающие оплату первоначального взноса в размере от 25% стоимости участка. Это могут быть выписки банка по карте или счету, квитанции или чеки и т.д. Более точную информацию о необходимых документах можно узнать у сотрудников банка при личном визите или в телефонном режиме.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Особенности получения и обслуживания ипотечного займа

Для получения кредита, необходимо:

1. Написать заявление о выдаче ипотеки на покупку участка и вместе с другими документами предоставить в кредитный отдел ближайшего банковского отделения. Сделать это можно в отделениях Сбербанка, расположенных вблизи: места регистрации и проживания клиента, отправляющего заявку; места аккредитации компании (предприятия), в котором работает заемщик; места нахождения земельного участка, для приобретения которого оформляется ипотека.
2. После предоставления в банк всех необходимых документов необходимо подождать некоторое время (обычно это от двух до пяти банковских операционных дней), чтобы в банке рассмотрели заявку, проверили все сведения и поданную заявителем информацию о доходах, составе семьи, трудоустройстве и прочее.
3. После рассмотрения заявления-анкеты потенциального заемщика банк примет соответствующее решение, о котором он будет лично извещен.
4. При одобрении поданной клиентом заявки на получение ипотеки на покупку земли, он будет приглашен в отделение Сбербанка для обсуждения и согласования деталей и подписания кредитного договора.
5. Также нужно будет представить еще пакет документов по кредитуемому земельному участку.
6. После того, как все документы собраны и представлены в банк, стороны согласовали все условия и тонкости возникших взаимоотношений, они подписывают двухсторонний договор, изменение условий которого в одностороннем порядке невозможно.
7. Завершающим этапом является государственная регистрация приобретенного объекта недвижимости – земельного участка в территориальном органе ЕГРН.

Банковское обслуживание ипотеки и процедура выдачи заемных средств имеет характерные особенности:

1. Сумма ссуды выдается заемщику одноразово в полном объеме либо равными частями в зависимости от выбранной кредитной линии (данный вопрос обсуждается с клиентом во время подписания договора и вносится отдельным пунктом в данный документ).
2. Внесение регулярных платежей в пользу погашения ипотечной задолженности осуществляется также аннуитетными (равными) платежами, количество которых равняется количеству месяцев (срок кредитования в месяцах).
3. Страховые платежи, которые должен оплатить заемщик, суммируются, образуя отдельный платеж, который оплачивается обособленно, ежегодно и является тринадцатым после основных (ежемесячных) платежей.
4. По возможности и по желанию клиент может закрыть ипотеку досрочно, погасив остаток задолженности раньше оговоренного срока. Сделать это можно только после предварительного оповещения о своих намерениях банка соответствующим заявлением. В нем должна быть указана предполагаемая дата внесения последнего платежа по кредиту (обязательно рабочий день), а также сумма этого платежа и номер банковского счета для списания средств в погашение долга.
5. При несвоевременном (просроченном) регулярном обязательном платеже, Сбербанк применяет по отношению к заемщику штрафные санкции – начисляет , размер которого вычисляется по формуле: сумма просроченного платежа умножается на ключевую ставку Банка РФ (которая действовала в день подписания ипотечного соглашения), затем полученное значение умножается на количество дней просрочки.

Несмотря на то, что банковские учреждения весьма неохотно кредитуют приобретение земельных участков по сравнению с выдачей ипотеки на покупку жилой недвижимости, все же можно получить одобрение Сбербанка и оформить ссуду на земельный участок, если он имеет достаточную ликвидность и соответствует основным требованиям к кредитуемым объектам.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке отличная возможность осуществить свою мечту о переезде за пределы города. Жизнь на природе в спокойной экологически чистой обстановке привлекает многих людей, поэтому покупка земли — это востребованная сделка на рынке недвижимости. Сбербанк предусмотрел для таких клиентов отдельное предложение — "Загородная недвижимость". По нему можно получить кредит, в том числе и на покупку земельного участка.

Отличия ипотеки на землю

Земельный займ отличается от обычной ипотеки тем, что его сложнее получить. На это есть ряд причин:

1. Земля обладает низкой ликвидностью. При оформлении ипотеки банк всегда берет в залог покупаемую недвижимость, если заемщик не выполняет своих обязательств по договору, залоговое имущество продается в уплату долга. Квартиры, в отличие от земельного участка, легко продать (особенно однокомнатные или двухкомнатные). Поэтому при таком виде кредитования банк несет большие риски.
2. Сложности в оценке объекта. При оценке земельного участка в расчет берется: его площадь, расположение, удаленность от города, наличие коммуникаций и инфраструктуры.
3. Длительность регистрации сделки. Все помещения, построенные на земле, являются отдельными объектами недвижимости и также должны быть оформлены в залог.
4. Есть ограничения по цели покупки. Участок можно приобрести только для жилищных или садоводческих нужд.

Поэтому при выдаче земельной ипотеки банки строже оценивают заемщиков и дают деньги под более высокие проценты.

Условия кредитования в Сбербанке

Деньги выдаются только в рублях, на срок до 30 лет. Минимальная сумма — 300 тыс., максимальный размер кредита — 30 млн. Заемщик должен располагать авансом в размере 25% от суммы займа. Процентная ставка от 9,5%. Чтобы получить минимальную ставку, клиент должен отвечать двум условиям:

• получать зарплату на карту Сбербанка или ставка увеличится на 0,5%;
• оформить комплексное страхование, в противном случае процент станет больше на 1 пункт.

До регистрации кредита банк применяет повышенную ставку (+1%).

Участникам государственных программ по развитию жилищной сфере предоставляется пониженная ставка — 9%.

Другие условия по земельному предложению:

• нет комиссий;
• заявка может быть одобрена на большую сумму при привлечении созаемщиков;
• рассмотрение заявки занимает до 5 дней;
• кредит может быть предоставлен единовременной суммой или частями;
• погашения займа происходит согласно графику платежей, равными частями;
• досрочное погашение кредита или его части в любое время и от любой суммы;

Чтобы получить кредит необходимо пройти следующий алгоритм:

1. Предварительно рассчитать условия кредита по онлайн-калькулятору, он есть на сайте банка. Чтобы узнать размер ежемесячного платежа необходимо выбрать сумму кредита, первоначального взноса и срок займа. Если при расчете ежемесячный платеж окажется большим, его можно уменьшить за счет увеличения срока кредитования. Калькулятор покажет только предварительный расчет, так как только банк может определить на какой срок и в каком размере он готов выдать деньги.
2. Подать заявку на ипотеку и представить в банк необходимые документы. Это можно сделать в любом отделение банка.
3. Дождаться решения.
4. Представить дополнительный пакет документов по залоговому объекту.
5. Оформить кредитный договор. Приложением к нему выступает график платежей, который также подписывается сторонами.
6. Регистрация сделки и передача денег.

​Более строгие требования не предусматривают оформление ипотеки по двум документам, хотя такая возможность есть по другим продуктам банка.

Клиенты, желающие кредитоваться по этой программе должны отвечать следующим критериям:

• Гражданство — Россия;
• Возраст — 21 - 75 лет. Заемщик не может быть старше 75 лет на момент полного закрытия займа, согласно договору;
• Рабочий стаж. Требования предъявляются к общему стажу — не менее 1 года, за последние 5 лет, и к продолжительности трудоустройства у текущего работодателя — не менее полугода на момент подачи заявки.

Созаемщики привлекаются в обязательном порядке, если это супруг, или по желанию клиента (максимум 3 человека). Они также должны отвечать всем вышеперечисленным критериям.

Какие документы необходимо для получения ипотеки? Клиенты, получающие зарплату на карту банка, могут подать заявку только по паспорту. Поскольку их заработок перечисляется на счет Сбербанка, кредитная организация уже знает всю информацию (наименование работодателя, размер выплат, стаж работы) о доходах таких клиентов, поэтому им не требуется представлять справки о доходах, также к ним не предъявляются требования по стажу работы.

Остальным клиентмм дополнительно к паспорту и заявлению-анкете необходимо принести:

• документы, подтверждающие стаж работы (копии трудовой книжки, трудовые договора);
• документы о заработке;
• документы по залоговому имуществу.

Банк также установил требования к земельному участку, который можно купить в ипотеку. Земля должна отвечать следующим параметрам:

1. участок не должен находиться на природоохраняемой территории;
2. площадь земли не должна быть меньше 6 соток;
3. земля не должна принадлежать государству или местному муниципалитету;
4. участок должен быть предназначен для жилого или хозяйственного применения;
5. наличие дорог, для проезда к участку;
6. в качестве продавца должен выступать один собственник;
7. земельные участки, находящиеся недалеко от города или имеющие проложенные коммуникации, имеют больше шансов быть одобренными.

После одобрения банком заявки, у заемщика есть 3 месяца на сделку. За это время необходимо провести оценку земельного участка и представить документы, подтверждающие аванс.

Для проведения безопасных расчетов, банк предлагает своим клиентам, во время сделки, использовать индивидуальный сейф. Он позволяет защитить интересы покупателя и продавца.

Что делать если ипотеку не одобрили? В этом случае можно воспользоваться другими кредитными предложениями банка, ставки по ним выше, зато требования ниже. При покупке земли подойдут два варианта:

• Потребительский заем без обеспечения. Если клиент обладает безупречной кредитной историей, он может получить до 3 млн. рублей, сроком на 5 лет. Ставка по такому займу — 12,9%. Преимуществом потребительского кредита является быстрое решение по заявке, в течение 2-х дней.
• Нецелевой кредит под залог имущества. Условия здесь более привлекательные, по сравнению с потребительским займом. Но, этот вариант подойдет только тем людям, у которых уже имеется недвижимость в собственности. Назначение имущества не играет роли, это может быть жилой или коммерческий объект. Ставка от 12%. Взять деньги можно на срок до 20 лет. Сумма — от 500 000 до 10 000 000 рублей. Требуется оформление страхования жизни и здоровья, иначе банк увеличит ставку на 1%.

Ипотеку на земельный участок сложнее получить, чем на квартиру. При принятии решения по заявке банк будет учитывать не только кредитную историю и доходы заемщика, но и оценивать сам земельный участок, его местоположение, пригодность для проживания и площадь.

Трудно встретить человека, который бы не мечтал о собственном загородном доме, ведь отдых на природе является одним из самых лучших.

Однако ввиду отсутствия финансовой возможности воплотить эту задумку в реальность удается далеко немногим.

Неплохим решением этой проблемы является ипотека на покупку дома с земельным участком. Именно об этом и пойдет речь ниже.

Подавляющее большинство российских банков привыкло выдавать кредиты на приобретение квартир. По этой причине практически все «подстроены» под их покупку.

Основными отличиями загородного дома в этом вопросе являются:

Нельзя не отметить и то, что рассчитывать на получение ипотеки на покупку дома с земельным участком можно только в том случае, если это жилье относится к категории «Жилое» . То есть, в нем должны быть проведены все необходимые для нормальной жизни коммуникации: электричество, вода и газ.

Особенностью представленной ипотеки является то, что эта финансовая помощь может быть оказана только при наличии хотя бы одного капитального строения . Говоря иными словами, потенциальный заемщик на момент обращения в банк должен как минимум начать строительство дома или доказать намерение о его возведении в будущем. В противном случае в ипотеке ему будет отказано, так как оформление кредитных договоров в отношении «голой земли» в настоящее время не допускается.

Условия ипотечного кредита

Условия предоставления банком финансовой помощи на покупку дома с земельным участком могут сильно различаться. Зависят они от программы кредитования.

Для более ясного понимания этого вопроса поговорим о вариантах, которые сегодня предлагает Сбербанк .

В настоящее время их три:

В числе обязательных требований Сбербанка, впрочем, как и в подавляющем большинстве российских банков – оформление договора , а также . При несогласии оформлять первый из вышеперечисленных договоров увеличивается процентная ставка – на 1 пункт. Также стоимость кредита возрастает в том случае, если клиент не получает заработную плату на счет в Сбербанке (на половину процента).

Перечень основных требований к заемщику и поручителям

В рамках каждой из указанных выше программ заемщику требуется предоставить свой пакет документов . Его точный перечень можно узнать у сотрудника Сбербанка в ближайшем отделении.

Приведем общий перечень для ипотеки на покупку дома с земельным участком, которые необходимо будет подготовить в любом случае. Итак:

Следует отметить, что если лицо состоит в браке, то его супруга (или супруг) автоматически считается созаемщиком. При этом неважно, сколько этому человеку лет, где он работает и какую заработную плату получает. Сбербанк предоставляет возможность привлекать до трех человек в качестве созаемщиков. Их доходы будут сложены вместе и на основании этого полученного числа установлена максимальная сумма ежемесячного платежа.

Что касается непосредственно самого заемщика , то он должен соответствовать следующим критериям:

• достижение 21 года;
• максимально возможный возраст на момент погашения ипотеки варьируется в диапазоне от 72 до 75 лет. Если отсутствует залоговое имущество и поручители, то он не должен превышать 65 лет;
• общий стаж трудовой деятельности должен составлять как минимум год, а непрерывный – полгода.

Если вы планируете воспользоваться ипотекой на покупку дома с земельным участком, то помните, что каждый месяц максимально возможная сумма платежа будет равняться примерно половине семейного бюджета.

При ее расчете в обязательном порядке вычитаются следующие суммы:

• минимум для поддержания нормальной жизни каждого иждивенца заемщика;
• примерная стоимость коммунальных услуг;
• расходы на погашение обязательств по другим кредитным договорам, в том числе в других банках;
• перечисления в пользу государства – например, штрафы.

Таким образом, чтобы получить достаточную для приобретения желаемого дома с земельным участком сумму требуется привлекать как можно больше заемщиков, представлять залоговое имущество и документы, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода.

Порядок оформления

Алгоритм получения ипотеки на покупку дома с земельным участком приблизительно выглядит следующим образом:

На этом процесс получения ипотеки на покупку дома с земельным участком можно считать завершенным.

Приведенный выше алгоритм может отличаться: например, если земельный участок находиться не в собственности, то необходимо будет подтвердить срок его аренды, который должен быть не менее срока действия договора ипотечного кредитования.

О правилах оформления ипотечного кредита для покупки дома смотрите в следующем видеосюжете:

Приобретение земельного участка сейчас более чем актуально – людей привлекает как удобство жилья такого типа, так и его выгодная стоимость.

Однако, даже несмотря на приятные цены современных загородных участков, далеко не каждый может позволить себе купить землю самостоятельно. Именно в таких случаях люди и обращаются к банку , чтобы приобрести недвижимость в ипотеку.

И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них, так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом. Те же, которые в состоянии предоставить такую услугу, не всегда могут предложить выгодные заемщику условия .

По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.

Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.

При оформлении ипотечного кредита на земельный участок заемщик не обязан оформлять страхование недвижимости

Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:

• При оформлении ипотеки учитывают не только финансовые возможности заемщика. Также берут во внимание и доходы третьих лиц, что может влиять на итоговый размер ипотеки.
• Нет скрытых платежей и комиссии за рассмотрение заявления.
• Если кредит оформляется в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1% .

• Для участников зарплатного проекта от Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
• Финансовые санкции на Вас не распространяются, если Вы погасили кредит досрочно.
• Нужен минимальный пакет документов.
• После оформления ипотеки, Вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей .
• На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
• Граждане, принадлежащие к льготным категориям, могут получить ипотеку по упрощенной схеме.

Сейчас Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки. Благодаря этому, заемщик может подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

На данный момент, подготовлено две программы:

1. Загородная недвижимость;
2. Покупка земли для ИЖС.

Требования к земельному участку

Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.

Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок .

И это затрудняется в случае с непривлекательным для покупателей участком. Таким образом, кредитор ограждает себя от возможных рисков.

В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:

• Транспортная доступность участка и его инфраструктура;
• Местоположение и размер участка;
• Наличие и доступность сетей коммуникации;
• Экология;
• Состояние почвы;
• Вид и привлекательность участка.

Схема ликвидности земельного участка

На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.

Данные параметры являются лишь ориентирами для оценивания участка кредитором. Земля не обязательно должна соответствовать каждому из них, так как некоторые факторы прямо противоречат друг другу.

При оценивании стоит обратить больше внимания на то, насколько привлекательной будет земля для потенциального покупателя или инвестора

Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии .

Помимо того:

• Приобретаемый участок должен быть собственностью продавца, который способен подтвердить свое право собственности на землю;
• Если собственников несколько, то нужно получить разрешение от каждого из них;
• Участок должен располагаться в легкодоступной для транспорта местности;
• Вы не можете приобрести лишь часть продаваемой земли;
• Участок должен быть подключен к системе водоснабжения и электричеству;
• Участок должен находиться в обороте;
• Участок не должен являться собственностью государства или муниципалитета (кроме случаев, когда земля будет обустроена инфраструктурой инженерного вида);
• На земельные участки, площадью меньше чем в 5 соток , кредиты не выдаются.

Сбербанк не будет оформлять ипотеку на непригодную для использования землю. Это также обосновано тем, что она должна быть привлекательной и для прочих покупателей.

Так участок должен быть подходящим для использования под:

• Строительство жилья;
• Садоводство;
• Ведение личного подсобного хозяйства.

После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора .

Но стоит обратить внимание на то, что если Вы построили коттедж на этой земле, то дом с земельным участком также становится собственностью банка в случае невыплаты ипотеки.

Требования к заемщику

Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.

Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:

1. Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет );
2. На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет , а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
3. Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте .

Порядок оформления земельной ипотеки имеет свои особенности. Этот процесс имеет существенные отличия от оформления обычной ипотеки на жилплощадь.

Будет полезно просмотреть:

Заемщику необходимо:

• Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
• Провести оценочную экспертизу;
• Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).

Оценочная экспертиза проводится для определения оценочной стоимости земли. Это обязательный процесс, так как ее итоговые результаты указываются в договоре об оформлении ипотеки. Экспертиза проводится за счет заемщика.

От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.

Особенности и процесс оформления ипотеки

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.

Банк может потребовать дополнительные бумаги, в случае необходимости.

Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.

Стандартный пакет включает в себя:

• Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
• Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
• Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
• Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
• Результаты оценочной экспертизы;
• Выписка из ЕГРП на землю;
• Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
• Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.

Фотогалерея документов:

После сбора и предоставления всех документов, заключается договор. Этот процесс может происходить только в банке.

В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:

• Местонахождение участка и его наименование;
• Оценочная стоимость участка;
• Сумма займа и срок погашения кредита;
• Право собственности на землю;
• Регистрационный орган.

Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок. В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.

Полезное видео:

Сбербанк предлагает оформление льготной ипотеки для:

• Молодых семей (молодой семьей является даже супружеская пара, в которой один из партнеров не достиг 35 лет );
• Клиентов банка, которые являются участниками зарплатного проекта;
• Клиенты, которые являются сотрудниками компаний аккредитованного типа.

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок – длительный и трудоемкий процесс, однако при подкованности в данном вопросе и соблюдении всех рекомендаций, заключение договора с банком не создаст никаких проблем.

Стоит внимательно изучить условия программы , для заключения наиболее выгодного для Вас договора.

Помимо того, Сбербанк предоставляет своим клиентам всю необходимую информацию и предлагает выгодные условия сделки, учитывая Ваше положение.

Сегодня можно оформить далеко не во всех финансовых учреждениях. Например, такой кредитный продукт предлагают в банке «Союз», Сбербанке, Русском Земельном Банке, банке «Санкт-Петербург», РосЕвроБанке, «Транспортном», Запсибкомбанке и т. д. Причем большая часть кредитных организаций предлагает займы только на приобретение участков у компаний-партнеров. Обеспечением по такому кредиту выступает залог приобретаемого участка. Не каждый земельный участок ликвидный. Его стоимость напрямую зависит от категории земли, месторасположения, наличия коммуникаций, транспортной доступности и т. п. Поэтому каждый банк устанавливает и прописывает определенные требования к приобретаемому и передаваемому в залог участку. Как правило, он должен отвечать следующим требованиям: - относиться к землям населенных пунктов, имеющим разрешенное использование для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), для ведения личного подсобного хозяйства. С землей сельскохозяйственного назначения банки работают редко; – находиться недалеко от региона присутствия кредитной организации. Обычно финансовые учреждения четко устанавливают, на каком расстоянии участок должен находиться от Москвы (чаще не далее 50–70 км). Также они определяют другие города и области, в которых можно приобретать землю. К примеру, РосЕвроБанк выдает займы на приобретение земельных участков, расположенных не только в Московской области, но и в Ленинградской, Ростовской, Самарской, Новосибирской областях; – располагаться не в водоохранной, резервной или природоохранных зонах; – не находиться в близости от свалок, производств и т. п.; – иметь подъездную дорогу, находящуюся в свободном доступе и обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку на легковом автомобиле; – желательно, чтобы к участку были подведены необходимые коммуникации; – площадь участка составляет не менее шести соток; – быть свободным от всевозможных обременений; – принадлежать продавцу на основании свидетельства на право собственности. Большинство банков отдают предпочтение земельному участку, расположенному в организованном коттеджном поселке. Как правило, из собственных средств заемщик оплачивает 20–30% стоимости земельного участка. Сегодня на рынке кредитные средства доступны в диапазоне от 200 тыс. до 40 млн рублей . Процентная ставка варьируется от 12,5% до 17% годовых в рублях и от 10,5% до 15% – в валюте. Срок кредита – до 30 лет. Условия покупки земли во всех банках практически одинаковы. Для получения ссуды заемщику нужно предоставить в финансовое учреждение анкету-заявку на кредит , документы, подтверждающие трудовую деятельность, доход и семейное положение. В случае принятия кредитной организацией положительного решения заемщик должен с учетом требований банка подобрать участок и произвести оценку его рыночной стоимости. Также следует предоставить в банк все необходимые правоустанавливающие документы. В случае утвердительного решения в назначенный сотрудником кредитной организации день подписываются договор купли-продажи, договор ипотеки земельного участка, договор страхования. Далее заемные средства и первоначальный взнос закладываются заемщиком в сейфовую ячейку банка. После чего он осуществляет все необходимые мероприятия по оформлению права собственности на приобретаемый участок. Альтернатива кредиту на покупку земельного участка –