Начисление неустойки на сумму страховой премии. Рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску Савченко Ю.С

КАСКО является видом добровольного страхования. И если наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств, то приобретение полиса КАСКО является лишь желанием собственника автомобиля.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Данная сфера правоотношений получила свое тщательное законодательное регулирование.

Основанием для приобретения является заключенный . В нем указываются основные условия и правила страховки.

Перед подписанием данного соглашения необходимо тщательно ознакомиться со всеми его условиями.

Также необходимо обратить внимание на размер неустойки и порядок ее выплаты.

Что это такое

Действующее законодательство гласит, что страховая компания обязана сразу же приступить к осуществлению расчетов после получения заявления клиента о получении страхового возмещения.

При этом страховщик должен соблюдать сроки, предусмотренные для рассмотрения заявления и выплаты страхового возмещения.

В соответствии с действующим правовым регулированием каждый страховщик самостоятельно устанавливает сроки, предусмотренные для рассмотрения заявлений по КАСКО. Соответственно, они прописываются в договорах, заключенных с клиентами.

Если страховщик не рассмотрел предъявленное заявление и не выплатил сумму страхового возмещения, то клиент может потребовать выплату неустойки.

По сути, это – определенная сумма денег в виде штрафа, которая выплачивается за несоблюдение указанных в договоре сроков и за невыполнение страховщиком своих обязательств.

Чтобы выяснить размер и порядок выплаты неустойки, необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора: именно им регулируются подобные вопросы.

Но кроме договора данная сфера правоотношений получила свое регулирование также на законодательном уровне.

В частности, определенные нормы содержаться не только в Гражданском кодексе РФ. Регулируется также неустойка по КАСКО по закону о защите прав потребителей, так как страховые компании предоставляют услуги широким кругам населения.

Но все же основным законодательным актом, регулирующим данную сферу правоотношений, является ГК РФ.

Основанием для начисления штрафных санкций в виде неустойки является . При этом законодательство гласит, что при невыполнении договорных обязанностей неустойка начисляется за каждый день просрочки.

Взыскание

Если порядок и правила осуществления получили свое четкое законодательное регулирование, то же самое нельзя сказать о КАСКО.

Это – добровольный вид страхования, и каждая компания самостоятельно определяется перечень и порядок предоставления своих услуг.

Именно поэтому чтобы определить порядок и правила расчета размера неустойки, необходимо сперва обратить внимание на условия договора. В основном все страховые компании прописывают эти условия в своих договорах.

Если же в соглашении отсутствует какой-либо пункт о данном вопросе, то необходимо просмотреть правила осуществления выплат, установленные в конкретной страховой компании.

Как правило, они предоставляются клиенту непосредственно при предъявлении документов и заявления о получении страхового возмещения. Их также можно прочитать на официальном сайте страховщика.

Каждый страховщик устанавливает сроки рассмотрения заявлений и выплаты страхового возмещения.

В среднем эти сроки составляют:

Возможность взыскания неустойки возникает только после истечения указанных в договоре или в правилах страхования сроков.

На практике очень часто бывают случаи, когда страховая компания отказывается осуществлять выплату. В этом случае также застрахованное лицо может потребовать взыскание неустойки.

При этом также необходимо помнить о том, что заявитель может потребовать выплату неустойки, если им были предъявлены все необходимые документы.

А срок начинает исчисляться с момента предъявления документов, а не с момента возникновения страхового случая.

Расчет неустойки по КАСКО

А как производится расчет неустойки по КАСКО, и какие действуют правила ее начисления?

Формула

На самом деле правоотношения, связанные с добровольным страхованием КАСКО, возникают на основании договора. Соответственно, в этом случае речь идет о нарушении договорных обязательств.

Для осуществления расчета необходимо в первую очередь выяснить сумму, которую должна выплатить страховая компания. Как правило, все заявители осуществляют расчет, основываясь на сумме, которая была указана ими в заявлении.

Только после этого можно перейти непосредственно к осуществлению расчета. Он может быть произведен по стандартной формуле, которая установлена в .

Согласно данной статье расчет суммы неустойки может быть осуществлен по следующей формуле:

Неустойка=СВ х СРФ хЗД/360,

Это – общая формула, которая применяется для расчетов суммы неустойки для всех страховых компаний. Ее можно смело применять во время составления искового заявления с целью взыскания суммы задолженности.

Пример

Чтобы понять более ясно механизм и правила осуществления расчета, нужно рассмотреть указанную выше формулу на примере.

Например, Иванов заключил договор страхования КАСКО с определенной страховой компанией. Произошел страховой случай, и Иванов надлежащим образом предъявил все необходимые документы для получения страхового возмещения.

Но страховая компания не ответила на заявление Иванова и не перечислила требуемые им денежные средства.

При этом, предположим, что окончательная дата перечисления денежных средств это – 20 февраля, а требуемая Ивановым сумма страхового возмещения составляет 100 000 рублей.

Предположим, что с момента окончания срока для перечисления денежных средств прошло 30 дней.

В этом случае расчет суммы страхового возмещения будет осуществляться по следующей формуле:

100 000 рублей*10%*30/360=833 рублей.

Именно столько будет составлять неустойка за просрочку выплаты по КАСКО за 30 дней просрочки.

Исковое заявление

Многих также интересует вопрос о том, как осуществляется взыскание неустойки. В частности, ее можно взыскать в судебном порядке.

Конечно, заявитель также может предъявить письменное требование в страховую компанию с просьбой о взыскании не только неустойки, но и суммы страхового возмещения.

Исковое заявление должно быть составлено и предъявлено в суд с учетом всех требований процессуального законодательства.

В первую очередь необходимо правильно выбрать суд, который должен рассмотреть предъявленное исковое заявление. Действующее правовое регулирование гласит, что иск предъявляется в суд по месту нахождения ответчика.

В этом случае он должен быть предъявлен в суд по месту нахождения главного офиса страховой компании.

Также необходимо помнить о том, что исковое заявление – процессуальный документ, который должен быть составлен в соответствии с определенными законодательными требованиями.

В частности, в нем должна быть указана следующая информация:

• данные сторон (ФИО истца, его адрес, паспортные данные, наименование ответчика, адрес, ИНН и т.д.);
• наименование суда, в который предъявляется исковое заявление;
• исковое требование истца;
• обстоятельства, которые доказывают правоту истца;
• ссылка на нормативно-правовые акты, регулирующие данную сферу правоотношений, а также указание соответствующих пунктов договора.

Кроме того вместе с исковым заявлением должны быть предъявлены документы, которые доказывают правоту истца. Также необходимо оплатить государственную пошлину и прикрепить квитанцию об оплате к исковому заявлению.

Только при соблюдении вышеуказанных требований суд примет исковое заявление на рассмотрение и назначит судебное заседание.

Если же истцом были допущены определенные ошибки или истец не соблюдал вышеуказанные требования во время составления искового заявления, то суд примет решение о его возвращении.

После исправления допущенных ошибок, истец снова может его предъявить.

Многие предпочитают воспользоваться услугами квалифицированных и опытных специалистов, которые могут составить грамотное с юридической точки зрения исковое заявление.

Если исковое заявление было предъявлено от имени представителя истца, то в этом случае нужно также предоставить доверенность, в котором будут указаны полномочия, связанные с предъявлением иска и осуществлением представительства в суде.

Конечно, истец может также самостоятельно составить текст искового заявления. В этом случае можно найти его образец в интернете. Ниже приведен примерный образец искового заявления.

Кто выносит решение о взыскании

В основном подобные дела рассматриваются в судебных инстанциях. Но на практике также возможно досудебное урегулирование возникшего спора. В этом случае застрахованное лицо должно направить соответствующее заявление в страховую компанию.

Если же от страховщика будет получен отказ, то в этом случае можно написать исковое заявление в суд и начать судебный процесс.

Как уже говорилось выше, исковое заявление должно быть составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями. Только в этом случае суд примет его на рассмотрение.

Если суд принял решение о рассмотрении искового заявления, то назначается судебное заседание: об этом стороны уведомляются надлежащим образом.

Как правило, рассмотрение дел подобного характера занимает несколько месяцев: суды назначают несколько судебных заседаний для полного рассмотрения дела.

Но иногда данный процесс может занять более долгое время. Например, недовольная судебным решением сторона спора может его обжаловать в суд вышестоящей инстанции.

Взыскание суммы неустойки возможно только в том случае, если суд удовлетворил исковое заявление застрахованного лица, а решение суда вступило в законную силу.

Примеры из судебной практики

Судебных дел о взыскании суммы неустойки по договору страхования КАСКО довольно много.

В основном суды принимают решение в пользу застрахованных лиц, если, конечно, они предъявляют соответствующие документы, свидетельствующие об обоснованности исковых требований.

Но очень часто суды по разному относятся к одним и тем законодательным нормам, принимая противоречащие друг другу решения по делам со схожими обстоятельствами.

Учитывая данный факт, Верховный суд РФ принял соответствующее определение, в котором обобщена практика судей по подобным делам.

В частности, Верховный суд РФ указал, что страховщики всегда несут обязанность выплаты суммы неустойки, если по каким-либо причинам они не заплатили страховое возмещение.

Конечно, неустойка может быть потребована только в том случае, если застрахованное лицо предъявило полный пакет необходимых документов. Кроме того страховая компания обязана заплатить неустойку за каждый день просрочки.

На практике очень часто бывают случаи, когда транспортное средство было приобретено за счет заемных денежных средств.

В подобной ситуации в качестве выгодополучателя по договору страхования выступает банк, а не владелец автомобиля.

Если возникает спор касательно выплаты страхового возмещения и суммы неустойки, то в этом случае в качестве стороны судебного разбирательства должен выступать также банк.

Выплата

Выплата суммы неустойки может быть осуществлена как в добровольном, так и в принудительном порядке.

Если страховщик отказался осуществлять выплату неустойки в добровольном порядке, и истцом было предъявлено исковое заявление в суд с целью взыскания суммы долга, то в этом случае истец может потребовать выплату только после вынесения окончательного решения суда.

При этом необходимо также учитывать тот факт, что решение суда первой инстанции вступает в законную силу после истечения одного месяца с момента его принятия. Но оно также может быть обжаловано в вышестоящий суд.

В этом случае выплата может быть потребована только после принятия окончательного решения по данному делу. Конечно, о выплате можно говорить, если решение было принято в пользу застрахованного лица.

На практике все страховые компании предпочитают выплатить сумму долга сразу же после вступления решения суда в законную силу.

Но если страховщик не выполнил свои обязательства, то истец может предъявить заявление в суд и попросить исполнительный лист с целью его предъявления в службу судебных приставов.

В этом случае будет возбуждено исполнительное производство, и сума долга будет взыскана в принудительном порядке.

Для юридических лиц

На практике очень часто бывают случаи, когда в качестве застрахованного лица по договору КАСКО выступает не физическое лицо, а компания.

Ведь предприятия также являются субъектами гражданских правоотношений, могут иметь собственные транспортные средства и выступать страхователями по договору страховки КАСКО.

Соответственно, для юридических лиц также могут возникать вопросы, связанные с выплатой суммы неустойки.

По сути, в этом случае процедура требования и выплаты неустойки практически ничем не отличается от процесса требования выплаты для физических лиц.

Единственную особенность имеет исковое заявление, составленное от имени юридического лица.

В частности, исковое заявление составляет и подписывает руководитель компании. Вместе с ним также должны быть предъявлены учредительные документы предприятия, которые свидетельствуют о наличии у руководителя права подписания исковых заявлений.

Это, наверное, единственная особенность процедуры взыскания суммы неустойки для юридических лиц.

Срок исковой давности

Как для всех требований, так и по требованиям, связанным с взысканием суммы неустойки по действует срок исковой давности.

Это – срок, в течение которого застрахованное лицо может предъявить исковое заявление и потребовать выплату неустойки.

16 сентября 2014 г. после обращения истца в суд и проведения судебной экспертизы ответчик перечислил Д. ранее не выплаченную часть страхового возмещения.

Разрешая спор по существу и отказывая истцу в части удовлетворения требования о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей , суды первой и апелляционной инстанций исходили из того, что на несвоевременно выплаченную сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ .

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации признала выводы судов первой и апелляционной инстанций ошибочными, указав в том числе следующее.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" ГК РФ , Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пеню) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при исполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании за неисполнение страховщиком обязательств неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 26 января 2016 г. N 11-КГ15-34

В настоящее время надлежит руководствоваться пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которому в случае, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Закон об обязательном страховании гражданской ответственности водителя привел к тому, что участились случаи конфликтов между страховыми компаниями и автолюбителями. В одних случаях, страховщики стремятся найти причину, чтобы отказать в законной компенсации, в других – уменьшить ее сумму. Но не менее распространенная проблема – просрочка страховой выплаты. Если ли какие-то законодательные акты, контролирующие эту сферу?

Очевидно, что страховые компании ведут себя так, будто на них нет никакой управы. И когда сумма выплаты по необоснованным причинам задерживается, страховщикам это почти всегда сходило с рук. Однако в 3-ем квартале 2013 года Верховный суд провел заседание, по итогам которого принял новые решения, которые могут стать защитой для водителей, столкнувшихся с недобросовестностью страховых компаний.

До проведения этого суда спорным оставался вопрос: каким должен быть штраф за просрочку страховой выплаты? Были разные мнения. Страховые компании настаивали на том, что неустойкой может быть только мизерный процент за незаконное удержание материальных средств и неоправданное пользование ими. Однако суд постановил, что страховая компания в случае срыва сроков выплат компенсации обязана возместить не только увеличенную 3-х процентную неустойку. Такая пеня основана на законе о защите прав потребителей, где значится мера наказания за превышение установленных сроков исполнения договора.

Важно! 3% пени страховщик должен возвращать не от суммы выплаты, а от стоимости первоначальных услуг, то есть от суммы страхового взноса в компанию при оформлении договора.

Если были сорваны сроки выплаты страховой компенсации, страховщик также обязан возместить 8,25% за каждый день просрочки. Это основано на статье 395 ГК РФ в качестве возмещения за неисполнение финансового обязательства перед страхователем.

Пока непонятно, будет ли это правило распространяться на все виды добровольного страхования. Однако то, что водителям стало проще взыскивать со страховиков неустойку – это однозначно.

Штраф за просрочку страховой выплаты

Неустойка за просрочку страховой выплаты может быть получена через суд. Однако суд может отказать в нескольких случаях:

• с целью получения материальной выгоды одна из сторон (истец в нашем случае) действовала недобросовестно;
• пострадавшее лицо явно злоупотребляло своим правом;
• не был соблюден досудебный порядок урегулирования конфликта.

Если отказ страховщика от перечисления выплаты был произведен не в соответствии со сроками, то со страховой компании можно взыскать 0,05% за каждый день просрочки. Эта сумма рассчитывается не от страховой премии, а от предполагаемой максимальной выплаты.

Если был сорван срок фактической компенсации материальных средств, то пени за просрочку страховой выплаты составляют 1% за каждый день просрочки. Когда страховая компания часть денег уже выплатила, то процент вычитается из остатка, невыплаченного по закону.

Период задержки выплаты вычисляется со дня официального принятия решения о выплате до дня фактического получения материальных средств. За превышение установленных сроков выплат, ответственность в полной мере лежит на страховой компании.

Важно! Закон рассматривает взыскания со страховой компании не только тогда, когда она затягивает со сроком компенсации, но и тогда, когда отказ от выплаты направляется не в установленный срок.

Страховщик может быть освобожден от выплаты пени за просрочку компенсации в следующих случаях:

• нарушение сроков произошло не по вине страховщика, а из-за обстоятельств непреодолимой силы, или форс-мажорных обстоятельств;
• обязанности страховщика, в том числе выплаты и письменный ответы клиенту были произведены в законно установленный срок.

Чтобы в процессе суда судьи учли ваши пожелания о взыскании со страховой компании необходимую пеню, важно указать это в исковом заявлении. В противном случае взыскание штрафа может затянуться на дополнительные заседания, или суд оставит этот вопрос на обсуждение сторон.

Если в судебную инстанцию обращалась какая-то организация, цель которой защитить права одного лица, то сумма штрафа в размере 50% от заявленной выплаты может быть определена судом, независимо от того, было ли такое требование в документах при подаче в суд, или нет.

Если в судебной инстанции рассматривается дело, в котором истцом выступает юридическое лицо, а ответчик страховая компания, то такой штраф возмещен не будет.

Если страховая компания занизила выплату, а через суд пострадавший смог добиться остальной части компенсации, то 50% от разницы этих сумм может быть присуждена пострадавшему в качестве штрафа.

Отказ в выплате неустойки пострадавшему лицу может быть только в том случае, когда запрашиваемая сумма несоразмерна ущербу, который был понесен. Уменьшение размера неустойки может быть только при условии подачи специального прошения, в котором будут объяснены объективные для этого причины.

Неустойка за просрочку страховой выплаты по ОСАГО: как рассчитать?

Просрочка страховой выплаты по ОСАГО – очень распространенное явление. Если водитель столкнулся с необходимостью разбираться со страховщиком в суде, необходимо знать основные принципы расчета пени, которую можно взыскать со страховой компании.

Так как в законодательных актах, регулирующих страхование, существуют некоторые разночтения, среди страховщиков и юристов идут разногласия. Сколько неустойки должна платить страховая компания?

Для начала стоит рассмотреть, из какой суммы должна исчисляться неустойка. Закон о страховании, статья 7 сообщает, что независимо от суммы ущерба, выплата неустойки должна производиться от максимальной страховой суммы. Следовательно, неисполнение прямых обязанностей страховщика влечет за собой насчет пени от 120 или 160 тысяч рублей.

1. 120 000 – сумма максимального возмещения за причинение ущерба имуществу застрахованного лица.
2. 160 000 – сумма возмещения за нанесенный вред здоровью и жизни.
3. 160 000 – максимальный передел выплаты, если в ДТП участвовало несколько автомобилей.

Значит, общую сумму неустойки можно рассчитать по формуле: сумма максимального возмещения умножается на 8 (ставка рефинансирования – по закону), умножается на количество дней просрочки. Полученную сумму необходимо разделить на 100 и на 75. В итоге получается размер пени.

Однако стоит быть осторожным. Некоторые судьи по-другому трактуют известный закон, опираясь на разночтения в нем. Они рассчитывают размер неустойки из суммы выплаты, которая значится в каждом конкретном страховом деле. На выходе получается сумма, в разы меньшая той, что должна быть по закону.
Стоит предположить, что сумма ущерба оставила 25 000. Если рассчитывать от 120 000, то пеня составит 3840 рублей. Но если брать в расчет только сумму ущерба в данном случае, то пеня составит:
25000*8*30/100/75=800 рублей.

Очевидно, что от позиции судей многое зависит. Как показывает практика, высшие суды нередко занимают сторону страховых компаний. В то же время мнения продолжают расходиться, и вся проблема кроется в разном понимании статьи 13 закона об ОСАГО.

Последнее обновление: 16.03.2019

Если нарушен срок, в течение которого вы должны получить страховую выплату по ОСАГО, либо получить от компании-страховщика направление на ремонт вашей автомашины, вы имеете право на получение со страховой компании неустойки (пени) за ненадлежащее выполнение обязательств.

Компания-страховщик должна рассмотреть претензию, после чего принять решение — выплатить страховую суму или отказать. Если отказ не обоснован объективными причинами, страховщику грозит взыскание неустойки по ОСАГО.

Случаи выплаты неустойки по ОСАГО

Пеня за просрочку выплаты по ОСАГО страховая компания должна перечислить в следующих случаях:

1. страховщик отказал в выплате без установленных законом оснований;
2. страховщик выплатил страховое возмещение несвоевременно, нарушив установленные законом сроки;
3. страховщик выплатил страховку не в полном размере, уменьшив сумму выплаты;
4. отказ в выдаче направления на восстановительные работы;
5. несвоевременная выдача направления на ремонт;
6. нарушение сроков проведены ремонтных работы;
7. запоздалый ответ об отказе в признании страхового случая.

Как рассчитать неустойку

Закон достаточно четко определяет, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО. Компенсация рассчитывается следующим образом:

• за просрочку выплаты по ОСАГО или невыдачи ремонтного направления исчисляются пени из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый просроченный день. При этом максимальный размер убытка не может быть больше 400.000 руб. при повреждении машины и 500.000 руб. при вреде здоровью;
• за нарушение сроков ремонта рассчитывается, исходя из 0,5 процента стоимости ремонта автомашины с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Но максимальная сумма этого вида неустойки не может быть больше стоимости ремонта, независимо от длительности просрочки. При этом получается, что за действия ремонтной мастерской отвечает страховая организация;
• за несвоевременный письменный отказ от страховых выплат. Ответ должен быть направлен в течение 20 дней (не считая праздничные дни). Если срок пропущен, то взыскивается санкция в размере 0,05 процента от страх.суммы (400.000 руб. или 500.000 руб. при вреде здоровью) за каждый день просрочки.

Следует учитывать тонкости:

• неустойка должна быть выплачена за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты или выдачи направления или предоставления ответа (в зависимости от нарушения). Праздничные и выходные дни не исключаются из расчета;
• если взыскание неустойки связано с неполной выплатой страховки, то размер неустойки считается от суммы, которая невыплачена.

Общий максимальный размер неустойки по ОСАГО не может превышать размером страховой суммы. То есть за вред машине - 400 тыс. руб., за вред здоровью - 500 тыс. руб.

Например , страховая компания не предоставила ответ на заявление о возмещении вреда, не предоставила направление на ремонт. В результате потерпевший насчитал пени за отсутствие направления на ремонт в сумме 560. тыс. руб. и 75 тыс. руб. за непредставления ответа по заявлению о выплате страховки. Общая сумма неустоек составила 735 тыс. руб. Однако судом размер пеней и санкций будет урезан до 400 тыс. руб.

Максимальный размер требований возмещения и неустойки по повреждению автомобиля может достигать 800.000 руб. = 400.000 руб. страховое возмещение + 400.000 руб. пени/санкция за неполучение ответа на заявление.

Размер иска для потерпевшего в связи с вредом здоровью по аналогичной формуле составит 1 млн. руб.

Общие размеры иска могут быть увеличены на размер штрафа, морального вреда, судебных расходов.

Например , истец заявил о выплате возмещения 400.000 руб., неустойке – 490.000 руб., штраф 200.000 руб., моральный вред 100.000 руб., судебные расходы 50.000 руб. Суд удовлетворил: страховое возмещение – 400 тыс. руб., неустойка – 400 тыс. руб., штраф 200 тыс. руб., моральный вред – 10 тыс. руб., судебные расходы 15 тыс. руб. Таким образом общая сумма взыскания составит 1.025.000,00 руб.

Порядок выплаты неустойки

Рассчитав неустойку, автовладелец или гражданин, кому причинен вред здоровью, должен подать в страховую специальное заявление на выплату пеней и санкций. То есть подается отдельный документ помимо основного заявления на страховую выплату .

Заявление о неустойке пишется в свободной форме. В нем указывается:

• Данные страховой организации;
• Данные гражданина;
• Основание и расчет пеней;
• Способ уплаты пеней (из кассы или переводом);
• Банковские реквизиты, если будет безналичный перевод на счет потерпевшего.

Четкого срока на выплату неустойки для страховщика законом не предусмотрено. И, как показывает практика, страховые компании редко добровольно уплачивают эти суммы. Поэтому такой денежный вопрос разрешается в судебном порядке.

Досудебное урегулирование

Обращение в страховую

Если страховое возмещение или направление на ремонт в установленные сроки (по истечении 20 дней) не поступило страхователю, а также не уплачены суммы неустоек, то в страховую компанию следует направить претензию..

В претензию нужно включить следующее:

• данные заявителя (имя, адрес, номер телефона);
• название и адрес страховой компании, которая задержала выплату;
• описание вашей проблемы;
• реквизиты счета, куда нужно будет перевести денежные средства;
• дата составления претензии, подпись заявителя с ее расшифровкой.

Отвезти претензию в страховую компанию можно лично, получив при этом подтверждение о вручении в виде входящего номера и подписи принявшего ее лица на втором экземпляре, а можно просто направить ее ценным письмом с описью и уведомлением.

Претензию страховая компания обязана рассмотреть в течение десяти дней , после чего ее либо удовлетворят, подтвердив это перечисленной суммой, либо направят в адрес заявителя ответ об отказе в ее удовлетворении.

Следует очень внимательно отнестись к документам, которые вы прикладываете к претензии в страховую компанию! К таким документам относится подлинники или заверенные нотариально:

• паспорт потерпевшего;
• ПТС, свидетельство о госрегистрации ТС, договор купли-продажи автомобиля;
• доверенность или договор аренды (если страховку получает не собственник, а временный пользователь автомобиля);
• протокол и постановление об административном нарушении или определение об отказе в возбуждении административного дела;
• извещение о ДТП, если сотрудники ГИБДД не вызывались на место аварии;
• полси ОСАГО.
• заявления о выплате страхового возмещения и неустойки;
• расчет неустойки (если он оформлял на отдельном документе).

Бывает, что компании, получив претензию, не сообщают потерпевшему о том, что пакет документов содержит не всё, что требуется для получения неустойки за просрочку страховой выплаты по ОСАГО. А после того, как потерпевший подаст в суд исковое заявление, страховая компания возразит ссылаясь на отсутствие необходимых документов, то есть несоблюдения порядок досудебного урегулирования. Его соблюдение - обязательное условие для получения суммы неустойки.

Если у вас не будет доказательств направления претензии в страховую компанию, ваше исковое заявление в суд о выплате неустойки по ОСАГО просто оставят без рассмотрения.

Обратиться с иском в суд можно только после того, как компания-страховщик либо направит заявителю письменный отказ в возмещении пени, либо ответа на претензию вообще не будет.

Директору
ООО «Страховая компания «Противориск»
Лобачеву Л.Л.
__________________________
400100, РФ, Новгородская область,
г. Великий Новгород,
ул. Дымского, дом 34, офис 77
от страхователя Фоменко Ф.Ф.
__________________________
400200, РФ, Новгородская область,
г. Великий Новгород,ул. Бурского, дом 17, кВ. 65

Претензия

19 сентября 2017 г. между Фоменко Ф.Ф. и ООО «СК «Уверенность» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: страхователь и выгодоприобретатель Фоменко Ф.Ф., транспортное средство Пежо 307 VIN z7t4c8fs9bm018219 государственный регистрационный знак С281НХ191, срок действия 1 год. Условия договора подтверждаются страховым полисом серия III номер 03696875 от 19.09.2017 года.

10.03.2018 года произошло ДТП с участием водителя Ильина И.И., управлявшим автомобилем Тойота Корола государственный регистрационный знак С321СХ191 и Фоменко Ф.Ф., управлявшим автомобилем Пежо 307 государственный регистрационный знак С281НХ191.

В результате ДТП автомобиль Пежо 307 государственный регистрационный знак С281НХ191 получил повреждения (капот, левое крыло, левая дверь, передний бампер, решетка радиатора левая передняя фара), что подтверждается протоколом об административном правонарушении №007843 от 21.03.2018 г.

В соответствии с постановлением об административном правонарушении №00788465 от 21.03.2018 года Ильин И.И. был признан виновным в совершении административного проступка по ч. 1 ст. 12. 12 КоАП РФ. Потерпевшим от неправомерных действий Ильина И.И. был признан Фоменко Ф.Ф.

Ильин И.И. застраховал свою ответственность по правилам ОСАГО в ООО «СК «Противориск» страховой полис ОСАГО серии ХХХ номер 01938456 от 20.01.2018 года.

23.03.2018 года потерпевшим было представлено в ООО «СК «Противориск» заявление о страховом возмещении. До настоящего времени страховой компанией не произведен осмотр ТС, а также не выдано направление на проведение восстановительного ремонта транспортного средства.

20.04.2018 года страхователем была организована и проведена оценка ущерба в результате произошедшего ДТП. Стоимость восстановительного ремонта согласно акта оценки №094 от 22.04.2018 года составила 123.001 руб.

В силу ч. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик обязан выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство.

В соответствии с абз. 2 ч. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»при несоблюдении срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Потерпевшему должно было быть выдано направление на ремонт не позднее 14.04.2018 года.

20.04.2018 года в ООО «СК «Противориск» было представлено заявление о выплате неустойки в связи с нарушением срока выдачи направления на проведение восстановительного ремонта. Заявление оставлено без рассмотрения и удовлетворения.

Период просрочки по состоянию на 29.04.2018 года составляет 15 дней. В связи с чем размер неустойки составляет 18450,15 руб. (123.001 руб. Х 1% Х 15 дн.).

Учитывая вышеизложенное,

1. незамедлительно рассмотреть настоящую претензию;
2. выдать направление на проведение восстановительного ремонта в станции технического обслуживания, аккредитованной ООО «СК «Противориск» и находящейся по месту проживания потерпевшего (г. Великий Новгород, район Западный);
3. произвести выплату неустойки в размере 18450,15 руб. безналичной формой на счет потерпевшего в кредитной организации.

Приложение:

1. копия паспорта Фоменко Ф.Ф.;
2. копия свидетельства о госрегистрации ТС пежо 307, гос.номер С281НХ191;
3. копия протокола об административном нарушении №007843 от 21.03.2018 г.;
4. копия постановления об административном правонарушении №00788465 от 21.03.2018 г.;
5. копия страхового полиса III номер 03696875 от 19.09.2017 г.;
6. копия заявления о страховом возмещении от 23.03.2018 г.;
7. копия заявления о выплате неустойки от 20.04.2018 г.;
8. копия акта оценки №094 от 22.04.2018 г.;
9. реквизиты расчетного счета Фоменко Ф.Ф. в кредитной организации.

С уважением, Фоменко Ф.Ф. _________________ 29.04.2018 г.

Обращение в Центральный банк

Независимо от претензии в страховую фирму и судебного разбирательства потерпевшему можно написать заявление в Центральный банк. Банк России контролирует деятельность страховых компаний и такая жалоба является альтернативным способом разрешения проблемы. Чаще таким образом можно решить вопрос по поводу выплат. Однако в вопросах неустойки подобные жалобы не столь эффективны. Иногда в ответах на жалобу ЦБ советует обращаться в суд или в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг.

Заявление должно содержать практически те же сведения, что и претензия в страховую компанию. В нем указывают:

• фамилию, имя и отчество заявителя, его адрес и телефон;
• название и местонахождение компании-страхователя;
• описание нарушений страховой фирмой, расчет пеней и пр.;
• реквизиты страхового договора или полиса;
• номер дела о выплате, которое заведено страховой компанией;
• дата и подпись.

К жалобе должны быть приложены необходимые документы, в том числе и копия претензии.

Заявление в Центральный банк можно отправить через Интернет, непосредственно через приемную Центрального Банка . Прямо на сайте банка имеется соответствующая форма, которую просто нужно заполнить. В заявлении нужно указать следующее:

Жалобу ЦБ РФ оперативно рассматривает и о её результатах сообщает заявителю.

Обращение в суд

Неурегулированные споры, которые касаются выплат по полису ОСАГО, могут быть решены в порядке гражданского судопроизводства. Судебная практика по неустойке ОСАГО в 2018 году достаточно обширна.

В суд обращаются после того, как гражданину отказали в выплате после направления им претензии в страховую фирму. Соответственно, основание для обращения в суд - письменный отказ в выплате пени после получения компанией-страховщиком претензии, либо отсутствие ответа на нее.

Неустойки можно требовать вместе с страховым возмещением или отдельно, после такого как по страховая сумма уже взыскана. То есть по второму решению.

Иск составляется по стандартному образцу, однако с обязательным учетом требований гражданского процессуального законодательства.

В заявлении нужно указать следующее:

• название суда, в который вы направляете ваш иск;
• наименование и адрес страховой компании;
• полные данные истца (фамилия, имя, отчество, а также адрес);
• обстоятельства, которые обусловили подачу иска;
• основания ваших притязаний в виде ссылок на нормативные акты;
• ваши исковые требования к компании-страховщику с указанием точной суммы неустойки, а также ее обоснования в виде расчета.

Документ должен быть подписан либо лично заявителем, либо его представителем по доверенности, в которой имеется такое полномочие.

Документы

Страховая компания имеет право потребовать конкретный перечень документов для страховой выплаты.
Ко времени решения вопроса о взыскании неустойки все необходимые документы вы уже должны направить в компанию в качестве приложения к заявлению о выплате и к заявлению на неустойку. Однако не исключено, что документы придется продублировать. Документы, которые могут потребоваться в страховой компании (а также в суде) помимо расчета неустойки, следующие:

Документы, касающиеся ТС:

• Копия ПТС;
• копия СОР;
• Копия полиса ОСАГО.

Документы заявителя:

• копия паспорта либо иного удостоверяющего личность документа;
• доверенность представителя, заверенная нотариально;
• банковские реквизиты для перечисления денежных средств;

Документы для страховой выплаты:

• копия протокола об административном правонарушении;
• копия постановления по делу об административном правонарушении;
• копия определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Документы для определения ущерба:

• экспертная оценка ущерба;
• квитанция об оплате услуг эксперта.

Если предоставленные документы в порядке, и представлены в суд в полном объеме, то суды, как правило, встают на сторону потерпевших и удовлетворяют исковые требования о взыскании неустойки по ОСАГО.

В исковом заявлении можно и не заявлять требование о выплате штрафа. Суд сам решит вопрос о взыскании с компании-страховщика штрафа за неисполнение обязательства.

Размер штрафа определяется в размере 50% от разницы между той суммой страховки, которая полагалась потерпевшему и размером фактической выплаты. То есть той суммы которую получил истец, в том и числе после того, как была предъявлена претензия. Какие-то иные суммы, которые не входят в состав страхового возмещения, при расчете штрафа не учитываются.

При этом штраф взыскивается только в том случае, если истцом выступает физическое лицо, причем в его пользу. А вот при удовлетворении иска, заявленного юридическим лицом, такой штраф не взыскивается.

Образец иска о взыскании неустойки со страховой компании

В Куйбышевский районный суд
Самарской области
443101, РФ, Самарская область, г. Самара,
Пугачевский тракт, д. 65

Истец:
Корейкин Игорь Иванович, 10.04.1968 г.р.
Место жительства: 443104, РФ, Самарская область,
г. Самара, ул. Большевистская,
д. 13/3, кв. 45

Ответчик:
Общество с ограниченной ответственностью «СтрахВС»
Место нахождение: 443106, РФ, Самарская область,
г. Самара, ул. Пермская, д. 16, офис 95
ИНН 632323524, ОГРН 1125487652312

Третье лицо:
Егошин Егор Семенович, 12.11.1976 г.р.,
Место жительства: 443104, РФ,
Самарская область, г. Самара, ул. Павелецкая,
д. 33, к. 15

Исковое заявление
о взыскании неустойки и компенсации морального вреда

цена иска:269 000 руб.

22.01.2018 года на пересечении улиц Приморская и В.И. Ленина г. Самары, Самарской области водитель Егошин Е.С., управляя транспортным средством марки Тойота Камри, регистрационный знак С303НХ163, совершил столкновение с транспортным средством марки Митсубиси Лансер, регистрационный знак С945ХХ163, принадлежащим на праве собственности истцу.

Между ответчиком и истцом был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Постановлением по делу об административном правонарушении №180811000076707434 от 12.02.2018 г. третье лицо Егошин Е.С. признан виновным в совершении ч. 1 ст. 12.13 КоАП РФ.

15.02.2018 года истец в порядке с. 14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обратился в страховую компанию с заявлением о выдаче направления на проведение восстановительного ремонта.

По истечению установленного срока (20 дней) не последовало ни ответа, ни выдано направления.

Истец обратился в независимую экспертную организацию для проведения автотехнической экспертизы. В соответствии с заключением эксперта стоимость восстановительного ремонта с учетом износа ТС составила 350 000 руб.

Ввиду того, что в добровольном порядке страховщик не производил требуемых от него действий (не произвел осмотр ТС, оценку стоимости ремонта, не выдал направление на ремонт и пр.), истец обратился в суд с требованиями об обязании ООО «СТрахВС» выдать направление в ремонтную организацию и провести оплату восстановительного ремонта транспортного средства истца в сумме 350 000 руб., а также взыскании штрафа в сумме 50% от суммы присужденной страхового возмещения.

В результате рассмотрения дела было вынесено решение от 05.04.2018 года, которым исковые требования были удовлетворены в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства судом было установлено, что истец, имея законные и обоснованные основания, обратился к ответчику 15.02.2018 года с заявлением о выдаче направления на ремонтную станцию и последующей оплаты проведенного ремонта; в сумме 350 000 руб.; страховщик должен был выдать направление на ремонт автомобиля не позднее 07.03.2018 года.

Судебный акт вступил в законную силу 10.05.2018 года и имеет обязательную силу для стороны и третьих лиц.

По делу получен исполнительный лист. В службу судебных приставов направлено заявление о возбуждении исполнительного производства. Ответчиком до настоящего времени направление на ремонт не выдано и ремонтные работы не произведены.

Таким образом, ответчик нарушил право истца на получение своевременного и в надлежащем объеме страхового возмещения.

В соответствии с абз. 2 п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в при несоблюдении срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Судебным актом от 05 апреля 2018 года установлен размер страхового возмещения равный 350 000 руб.

Срок неисполненного обязательства в полном объеме (в сумме 350 000 руб.) по состоянию на дату подачи иска 21.05.2018 года составляет 74 дня. Таким образом, размер процентов неустойки равняется 74, то есть равен количеству дней заявленной просрочки. Соответственно сумма неустойки определяется следующим расчетом: 350 000 руб. Х 74% = 259 000 руб.

В силу п. 4 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом «б» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» размер страховой суммы в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего не должен превышать 400 тысяч руб. Так как размер неустойки в рамках предъявляемых требований составляет 259 000 руб., что меньше предельного значения, то рассчитанный уровень неустойки соответствует требованиям законодательства, то есть не может быть уменьшен в силу закона.

Пунктом 5 Закона «Об ОСАГО» предусмотрено, что страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Однако на указанные обстоятельства страховая компания не ссылается и доказательств действия таких обстоятельств не представила. Ввиду этого применение указанной нормы исключается и оснований для освобождения ответчика от гражданской ответственности не усматривается.

Абзацем 4 п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрена неустойка (пеня) при несоблюдении срока осуществления страхового возмещения уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени), в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Указанное заявление б/н от 29.04.2018 г. было направлено ответчику. И было получено страховщиком 30.04.2018 года, что подтверждается почтовым уведомлением.

Кроме того, истец дополнительно направил претензию от 11.05.2018 года с предложением в порядке внесудебной процедуры урегулировать вопрос уплаты неустойки.

Однако ни на заявление, ни на претензию не поступил ответ, а также не осуществлено действий по добровольному выполнению требований страхователя.

Пунктом 2 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрено, что связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной Федеральным законом.

В соответствии со статьёй 15 Закона «О защите прав потребителей» со страховщика взыскивается компенсация морального вреда.

В связи с тем, что транспорт невозможно эксплуатировать после аварии и ввиду непринятия ответчиком мер по его ремонту в рамках страховых правоотношений истец испытывает нравственные и физические страдания. Истец не имеет возможность разрешать личные и семейные задачи, вынужден испытывать ежедневные неудобства, так как место работы находится в труднодоступном месте (поблизости отсутствуют маршруты общественного транспорта), трудновыполнимыми являются мероприятия по сопровождению детей в детский сад и школу и пр.

Причинённый моральный вред истец оценивает в размере 10 000 рублей.

В силу пункта 3 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст. ст. 12, 16.1 ФЗ Об ОСАГО», ст. ст. 15, 17 Закона о защите прав потребителей», ст. ст. 131, 132 ГПК РФ

1. Взыскать с ООО «СтрахВС» в пользу Корейкина Игоря Ивановича неустойку в сумме 259 000 (двести пятьдесят девять тысяч) руб.
2. Взыскать с ООО «СтрахВС» в пользу Корейкина Игоря Ивановича компенсацию морального вреда в сумме 10 000 (десять тысяч) руб.

Приложение:

1. Экземпляры искового заявления в соответствии с количеством лиц, участвующих в деле;
2. Копия постановления по делу об административном правонарушении
3. Копия решения Куйбышевского районного суда г. Самары от 05.04.2018 г. по делу №2-177423/2018;
4. Копия заявления об уплате неустойки от 29.04.2018 г. и копия почтового уведомления;
5. Копия претензии от 11.05.2018 г.;
6. Подробный расчет неустойки №180811000076707434 от 12.02.2018 г.;
7. Копия страхового полиса ОСАГО №4245175 от 17.12.2017 г.

21.05.2018 г.
___________ (Корейкин И.И.)

Нюансы судебной практики

Обратим внимание на некоторые нюансы взыскания неустойки по ОСАГО, которые вызывают множество вопросов в практике судов.

Можно ли применять наряду со взысканием неустойки иные меры ответственности?

Неустойка, штраф и финансовая санкция - это специальные меры ответственности страховщика, и иные меры, не предусмотрены. В том числе, проценты за пользование по ст. 395 ГК РФ не должны начисляться на сумму страховки, выплаченной несвоевременно.

Еще допустимо требовать возмещение морального вреда. Сумма доказывается отдельно по правилам взыскания морального вреда.

Разница в максимальной выплате физическому и юридическому лицу

Говоря о пределах ответственности страховой компании, следует учесть еще одно обстоятельство: как уже было сказано, общий размер пени за просрочку выплаты по ОСАГО, которую надлежит возместить гражданину (физическому лицу), не должна быть выше размера суммы выплаты по виду вреда, который причинен. Поэтому складывается парадоксальная ситуация, при которой, если вред значителен, сумма неустойки скоро достигнет верхней границы.

А вот выплаты неустойки за просрочку страховой выплаты по ОСАГО страхователю, которым является юридическое лицо, таких ограничений не содержит. Выплата неустойки в этом случае ничем не сдерживается.

Получается, что налицо неравенство прав физических и юридических лиц, и именно юридические лица наиболее финансово защищены. Данное обстоятельство противоречит Конституции, которая гарантирует всем равные права.

Ни в постановлениях вышестоящих судов, который посвящен вопросам страхования гражданской ответственности, ни в Обзоре судебной практики этот вопрос никак не урегулирован. Видимо, по данному обстоятельству должен принять решение Конституционный суд РФ.

Основания для отказа в иске

• Не была произведена претензионная процедура ;
• Отсутствуют документы, подтверждающие аргументы потерпевшего ;
• Имелось противодействие непреодолимой силы, что привело к просрочке . Допустим, в страховой компании был пожар и документы были уничтожены. Для восстановления потребовался месяц. В связи с чем было допущено нарушение сроков.
• Имеется недобросовестное поведение самого потерпевшего . Например, у гражданина нет официальной прописки и работники страховой организации пытались вручить ответ, вызывая потерпевшего по телефону. Но последний на вызовы не являлся. Или другой пример: потерпевший указал неверный номер банковского счета для перевода денег. А в суде заявил, что деньги к нему не поступали.
• Если отказывают в выплате возмещения, то автоматически буде и отказ в пенях, санкциях и штрафах .

Вопрос: страховая компания отказывается платить по договору добровольного страхования (КАСКО). В суде их представитель заявил, что они должны платить неустойки в соответствии со ст.395 ГК РФ (по ставке рефинансирования), сослался на Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2013 года» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.02.2014) так ли это?

Ответ: Рассмотрим более подробно данный обзор.

Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2013 года» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.02.2014) (Извлечение)
Утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации
5 февраля 2014 года РАЗЪЯСНЕНИЯ ПО ВОПРОСАМ, ВОЗНИКАЮЩИМ В СУДЕБНОЙ ПРАКТИКЕ
Вопрос 1. Какая ответственность возлагается на страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан?
Ответ. В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.
На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 «Страхование» ГК РФ и Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.
Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, — общей цены заказа.
В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая . Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.
Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.
Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться только проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Жирным выделены элементы, которые мы будем рассматривать.

В первом абзаце речь идет о применении закона «О защите прав потребителей», а во втором о нарушении сроков выплаты страхового возмещения .

Просрочка страховой выплаты — это и есть просрочка оказания услуги.

Вот если бы было написано:

«Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан могут начисляться только проценты , предусмотренные ст. 395 ГК РФ» ,

то еще можно согласиться, что 3% нельзя взыскивать..

Но написано:

«Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться только проценты , предусмотренные ст. 395 ГК РФ».

Таким образом, страховая компания должна платить и 3 % от страховой премии (суммы, которую вы заплатили за полис) и ставку рефинансирования по ст.395 ГК РФ от страхового возмещения.

Данные выводы подтверждаются сложившейся судебной практикой:

Самарский районный суд г. Самары ДЕЛО № 2-115/2013 (2-3823/2012;) ~ М-3577/2012

Верховный суд российской федерации №46-КГ13-7 ОПРЕДЕЛЕНИЕ г.Москва 28 января 2014 г. (по Самарскому делу).